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其实类似的贴发过一个。作为一个忠实的保险拥护者，我买保险的历史应该比版上很多资深保险经纪从业还久。因为买的足够久，才更加觉得保险很重要，因为毕竟这个东西不见得三年五年就会用上，在其发挥作用之前会让很多人觉得就是个被忽悠花钱的玩意。我不是专业保险经纪，也不要找我推荐保险配套，其实我不懂细节。我想再写写这个是因为觉得国人很多对保险有偏见和误解，除了之前那个热帖，还有最近朋友圈又有好些号召给这个那个生病的孩子捐款的。我每次看见这种新闻就觉得：为什么你不买保险？？一出事总指望捐款，别人家钱也不都是大风刮来的是吧？
之前那个楼主被忽悠买了储蓄保险，我觉得卖保险给她的中介不够专业，只能说是很好的销售，厉害卖产品。但是保险并不是消费品，其本质是保障，所以一切没给客户做好充分保障就推销储蓄投资配套的保险经纪都是耍流氓。
买保险，我个人认为最先考虑的是三个：医疗，意外，人寿。前面两个是保护自身，后面一个是保护你的家人。人寿保险配套必须在很年轻时候购买，如果三四十岁才买就不划算了，保费贵且回报低，所以确切的说第三个要考虑的是跟死亡和大病，残疾相关的保险。
医疗不用说，在新加坡这种随便进医院住一住就能破产的地方，简直太重要了！有人说我公司保险很好啊，福利很全面，保障也很充足，不需要再额外买了吧？你能确保你在这公司做一辈子到死么？你能保证公司效益一直很好可以给员工提供足够的保障吗？你能保证就算你生重病在医院住个一两年，公司还能保留你的职位继续提供员工福利给你吗？ 如果有这样的公司请告诉我，我去投简历。。。如果不能，请记得自己买保险。
医疗保险必须在你年轻健康的时候购买，并且不间断，因为你不知道间断的期间会发生什么事情。一旦有任何问题，比如人到中年发福脂肪肝啊，女同胞怀孕来个妊糖啊，你才去买保险，相关的病症都不会保了，并且你的保费还可能更高。年轻时候医保费用并不贵，你买个十年估计也不超过1万块，trust me，这点钱几乎不够在医院住一个星期的，我上次住了俩晚上6000多，没人能保证自己十年不住一次医院吧。
医保不但要买还得买好一点的，毕竟这个东西一辈子用不上最好，说明你福星高照健康平安。一旦用上了，90%以上都不是好事（好事也就是生孩子，大部分医保都不报生孩子费用，除非生产有意外情况），多半肉体要承受痛苦，痛苦的时候如果能住的舒服一点好歹也是种安慰。有的保险住院每天还有钱拿，可以弥补你旷工的损失，对我这种没有薪水的人来说。都进医院了当然得有保险任性的点个单人豪华套房舒服点。女生购买的话注意一下有没有保一些生育方面意外的。我2004年大学毕业开始买了保险，至今也就因病住过一次医院，6000多，还有两次怀孕方面的小手术，也是6000多，这样算下来报销的部分已经远超我十年交的保费。没人敢说自己十年不出一次意外不住一次医院。
意外险其实赔偿并不高，我买的每次最高额度也就5000，一年忘记是三万还是多少。关键是便宜啊！一人一年才一百多块，十年才一千多，好的儿科专科看一次诊就两三百。现在据说还有家庭套餐保两口子免费保孩子，不管几个。平时孩子磕磕碰碰各种小意外可多了。我闺女扭伤手去看急诊，一看儿童医院里面坐轮椅的，吊着手臂和腿的孩子多呢！重症肯定要住院，如果不那么严重小孩子还是在家休养比较舒服，可是不住院花费不菲又不能报销也是麻烦，并不是所有人都有员工保险可以惠及家人。
然后就是大病，残疾和死亡保险。人寿也好，有带这方面保障的储蓄，投资保险配套，还有贷款保险，组屋的HPS都属于这种类型（我只谈功能，孰优孰劣请专业人士来说）。这些主要是为了你重病残疾甚至死亡的话家庭不至于马上陷入困境。而且不是买了就一了百了，最好每年review，至少两三年要review一次。你几年前买的，过几年因为通膨啊，收入上涨啊，结婚生子依靠你的人多了，这个额度也是要不断调整。我当年买一个人寿保险，保额才10万，当年我年收入才3万左右，我爹妈一个月薪水才2000多人民币，10万新币+退休金可以好好养老吧，现在来看也用不了几年。
个人觉得保障额度以至少3-5年的家庭开支为基准。这就是为什么近几年我也开始买了投资保险配套，以前一直都没买过，因为孩子多了，家长老了，上有老下有小的中年危机不得不多考虑一点。保险不能指望三五年回本赚钱，那是基金，债券，股票，不是保险。我个人看待储蓄也好，投资也好，就是一个长期存钱的功能，只不过比存银行回报好一点，不到万不得已山穷水尽绝对不要动用，我那些配套是指望十几二十年后给娃上大学才用的。所以我一点也不建议年轻人一开始买很贵的投资或者储蓄保险。单身时候可能不觉得有什么影响，一旦要结婚，买房买车养孩子，手上现金就会紧张。如果真的出现意外，孩子幼小，配偶需要照顾孩子不能好好工作，保险金可以清偿房贷，维持家人几年开支，孩子大一点家长也就能出去工作了。
所以越穷越要买保险，勒紧裤袋也要买保险，因为穷人病不起，伤不起，死不起。。。一旦生病受伤不能工作就有丢饭碗的风险，到时候不但无力承担医药费，连吃饭都会有问题。至于买多少就量力而为。如果你收入普通，一个月开销才千把块，你买一百万的死亡保险额度就是太浪费了，还是多留点现金先投资自己吧。
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该帖荣获当日十大第8，奖励楼主4分以及6华新币，时间：2016-03-10 22:00:04。.
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