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我是12年被朋友的“朋友”忽悠买的ILP，当时以为是人身保险，跟agent讲的诉求是：养老。这个故事我以前在华新上讲过，当时还有一堆版上保险大神跳出来指责我，还好有X4仗义执言。
废话不多说，后来自己去做调查了解了这个ILP，是investment linked insurance policy，简单说它还是一个insurance，不靠谱的agent会抓住别人想“储蓄”的想法来忽悠推销，btw如果将来买我绝不会买储蓄型保险，储蓄和保险应该分开。
然后这个ILP是怎么运作呢，前两年你的保单几乎没有什么价值，因为这两年你所缴纳的保费几乎都会被扣光，支付agent的提成，保险公司杂费等等。从第三年开始保险公司会用你的保费买fund unit，就是所谓投资的部分，这些fund unit乘以市价就是你的surrender value。但是注意，这本质上毕竟是一份保险，不是投资呀！所以你每年人身保险的部分保险公司就通过卖掉一定的fund unit来支付，当然也包括admin charge也是这样支付的。
至于fund呢，这个就通过银行的基金经理来帮你买卖。保险公司会给你一个fund list，有相应的价格，当然你可以根据喜好选择你要买的fund。听上去是不是很好？但是注意了哦，这只是对于从事金融业的人来说，在2012年-2013年间ILP兜售的对象大多数是没有金融业背景的普罗大众。而且换fund的手续也繁复不易操作（需要去网站打印表格填写邮寄回保险公司，然后等xx工作日生效）。
总而言之，这是一个非常复杂根本不适合非专业人士买的保险类型。但是，当年很多无良agent靠着这个忽悠赚了很多钱，成了行业翘楚。毕竟这个保单卖出去TA们稳赚不赔啊！你前两年的保费就是提成啊！
然后说说处理方法，这个呢最好找你信得过的靠谱agent解说，我当时问了X4，也找了我AIA的同学，最后他建议我把保费部分减到最低（因为我有其他人身保险），然后纯粹当作一份长期持有的投资/储蓄保单。
下面是我今年收到的账单，基本上净亏5k块吧，还不知道何年何月才能break even。
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