【少儿不宜】持续了20年的金融骗局 ( 转) - 心情闲聊 - 论坛

麦道夫全名伯纳德· 麦道夫，犹太人，是美国华尔街的传奇人物，曾经担任纳斯达克股票市场公司董事会主席。在08年美国金融危机发生之前，他曾一直是华尔街最炙手可热的“投资专家”之一。没错，“投资砖家”之一。

在长达20年的时间里，麦道夫利用良好的口碑，超额的回报，编制出一个惊世骗局，把各大知名银行（各个国家的）、对冲基金公司（华尔街知名公司）、金融机构、知名个人（其中包括中国的“打工皇帝”唐骏，美国著名电影导演斯皮尔伯格）等玩弄于鼓掌之间。

巴菲特以前在他的股东大会上说过：如果游戏开始二十分钟，你还不知道这个游戏在捉弄谁，那你肯定就是那个被捉弄的傻子。金融市场就是这样，各个精明的参与者一起在玩一个游戏，这个大游戏里分为各个小游戏，监管机构就相当于裁判员，随时要保证着公平，公正的原则。可问题是《铁甲小宝》里的蜻蜓队长这种维持公平公正的角色真的只能是在电视里看到。

话说回来，历史上的庞氏骗局大大小小的多的你数都数不过来，但像麦道夫能玩这么大的，肯定是前无古人，后面应该还有来者，但是想超越他，还是比较难的，因为监管日趋严格。像中国的e租宝这些比较大的案子，跟这个比，还是要靠边站。

庞氏骗局，说白了就是“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。国内很多屡禁不止的非法集资，都属于这一类。那为什么麦道夫能搞到数百亿美金这么大的额度呢？这就跟他的会包装自己有关。

打个比方，你看前两年国内那些担保公司，地方性的，比如一些二三四线城市，敛财额度一般在几亿到几十亿人民币，而一线城市或者全国性的公司，敛财额度一般在几十亿到几百亿人民币。同理，放在美国的华尔街，麦道夫站在全球最顶尖的金融中心，敛财数百亿美金，三四千亿人民币，也就不足为奇了。

麦道夫在1938年出生在纽约的一个普通犹太家庭。1960年的时候，华尔街开始从战后的昏睡中苏醒，那个时候，麦道夫也刚刚大学毕业（霍夫斯特拉大学），据他自己所述，在他毕业后，利用自己做救生员和卖洒水器所赚的5000美元投资成立了伯纳德· 麦道夫证券投资公司。

到了20世纪70年代中期，麦道夫投入了25万美金升级辛辛那提证交所的电脑设备，从此开始为投资者买入卖出纽约证交所的股票。这次的电脑升级，带来了首次全电脑化的场外电子交易。

其实麦道夫在成为金融巨骗之前，也是规规矩矩在美国金融市场寻找着暴富的机会，比如在1987年美国股市大崩盘的时候（1987年10月份道琼斯从2746点跌到了1600多点），他由于提前买入看跌期权，赚的是盆满钵满。

到了1989年，麦道夫的公司已经掌握了纽约证券交易所超过5%的交投量。同时被当时的《金融世界》杂志评定为华尔街最高收入的人物之一，同时上榜的还有97年引发亚洲金融危机的金融巨鳄索罗斯。在1990年，麦道夫顺理成章的成为了纳斯达克的非执行主席。

可能是由于不满于此现状（因为你虽然身居高位，头衔满身，但是相比于一些大佬来说，赚的钱真的是不多），又或者是人性的贪婪，麦道夫开始包装自己，从此走上了成为空前绝后的金融巨骗之路。

1992年，麦道夫在接受《华尔街日报》采访时说，他在1970年就使用可转换价差套利策略，也就是购买蓝筹股票，然后再买相应的期权合同。but这种交易策略，几乎是国外每本期权交易的入门教材都会介绍的策略，一般在市场不错的情况下，年化收益也就在5-8%。而麦道夫的公司对外承诺许报的年回报率在18%-20%（人家可以数年都保持这个记录），这不得不让人匪夷所思：额外的十几个点的收益到底是哪儿来的呢？

但在当时那个年代，人们还都是比较单纯，甚至现在大部分人依旧是：如果对方许诺的高额回报已经到手，谁还会在乎这个钱到底是怎么来的呢？

如果是这样就暴露在大众面前，那也太小瞧麦道夫的包装能力了。麦道夫一直保持极其低调的作风，很多人知道只是知道他的公司效率高，收费低，当然，还有一点就是选择他的公司投资，委托人则获利更多，什么意思呢？麦道夫一直有一个饱受争议的做法，就是付钱给那些将交易订单给他的经纪公司，从而这些经纪公司不再把订单交给纽约证券交易所或者当地的交易所。以至于后来，麦道夫的公司成为了美国最大的可独立从事证券交易的交易商。从此以后，也就没有人知道麦道夫到底在做哪门子交易。

初开始的时候，麦道夫给人的感觉是不爱出风头，少言稳重，和蔼可亲，彬彬有礼，不爱参加行业聚会等。但其投资业绩却一直很有吸引力，其客户平均一个月曾有过近2%的盈利记录（很稳定）。但业绩如此平稳的麦道夫是怎样招揽到大批顶尖客户的呢？

首先，麦道夫比较会运用自己的资源，比如在自己长17米的“公牛”号游艇上设宴，这其实不重要，因为这种方法谁都会用。但是这货就是经常不出面，而让自己的好朋友社交达人恩格勒经常在聚会上四处散播消息：“我认识伯尼（麦道夫的昵称），我能帮助你和他取得联系。”这样一来的话，麦道夫不仅有了神秘感，而且加上他的犹太人出身和纳斯达克主席的身份，业绩也在那里摆着，于是乎，一传十，十传百，在广大人群中就有了良好的口碑。

麦道夫后来最主要的营销渠道就是通过富人俱乐部，犹太人社团等。而在富人眼中，钱只不过是符号，他们追求的，其实不是一种更高的绝对收益，而是一种身份的象征。

正是抓住了富人这样一种心理，麦道夫就下全力打造自己神秘高贵的形象。比如96年，他跑到美国棕榈滩买了一套濒水公寓，经常举办高端聚会（棕榈滩是美国的富人天堂）。棕榈滩有个棕榈滩乡村俱乐部，名字听起来就跟那美国七八十年代的小乡村社团一样，but这个俱乐部可是在美国的一堆犹太富豪1959创建的，每年的会费就要25万美元，那可是1959年，兄弟们。经过几年的发展（忽悠），这个俱乐部三分之一的富豪，都把资产交给了麦道夫来打理。

到后来，那些有钱人们似乎根本不在乎麦道夫能不能帮他们赚钱（当然有点夸张），而是只要能把钱交给麦道夫打理，就是一种身份的标志，一种踏入了更高端的上流社会的象征。

如此这样玩了二十年。。。你没看错，二十年，麦道夫从中年玩到了老年，截止2008年10月（金融危机前夕），他的投资公司在纳斯达克排名23位，平均每日成交量约为5000万股。客户早已遍布全球，比如全球顶尖对冲基金，各国知名银行，大学募捐基金，好莱坞明星and导演，社会名流，犹太人社团，海外的富婆，遗孀。。。上当的人从地理上来划分包括北美，南美，东欧，西欧，中东，亚洲。。。我觉得基本上可以用全球化来概括他的骗术了。。。

比如说这几位我们所熟知的人物：梦工厂总裁卡森伯格，好莱坞导演斯皮尔伯格（我觉得斯皮尔伯格如果有机会有必要考虑让这货出演男主角什么的），以及中国的“打工皇帝”唐骏（唐骏那时候可是很出名的，差不多被骗了300万美元），这是咱们都知道的，那些不太出名的，但资金很充足的受骗者多了去了。

你看国内的那些担保公司，同样的手法，同样的手段，换汤不换药，人家能干20年，你们干一两年都歇菜卷款跑路了，多学学（我可不是让你们多学学骗人）。其实要不是08年美国金融危机，我觉得麦道夫到老（不对，应该是到死，因为他当时已经七十多了）都没人能认出来这个骗局。没准这货真能把自己公司的投资者遍布在全球的每个角落。

后来由于08年的金融危机爆发（美国次贷危机），2008年12月10日，投资者们集中要求赎回资金，麦道夫当时面临着70亿美金的资金赎回压力，他实在是扛不住了。但知道自己快不行了，这货做了一个牛逼的决定（这个决定我非常佩服）：他把自己的亲生儿子（大儿子是交易主管，二儿子负责公司纳斯达克交易业务）叫到面前，告诉他们“其实自己一无所有，这一切都是一个长达20年的谎言。。。”，而麦道夫的儿子们当晚便告发了他老爸。看似“大义灭亲”，其实检举主犯有功，自己又是不知情的罪犯，所以无论怎么说，麦道夫还是保住了自己的家人。而事实的确如此。

就这样，美国著名伯纳德· 麦道夫投资证券公司董事长、与“股神”巴菲特齐名的投资大师，犹太人的“基金教父”，纳斯达克前主席——伯纳德· 麦道夫，因诈骗650亿美元（其个人总资产竟然达到了1700亿美元）遭举报，被美国FBI执法人员带走。。。（其实挺打脸的，不是人家自己想举报自己，美国这么多金融监管机构还没有人能发现这桩骗局）。