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如果SA已到FRS,MA满了后contribution及利息都会去OA。SA不到FRS的话去SA。
要不要把SA一下充到FRS这是比较个人化的选择。一个考量是SA利息不错,4%,到FRS后只有mandatory contribution进而无法自己冲,所以越早到FRS就会比晚到FRS的人有更大低风险高利率的基数,这对退休可以是一个很不错的规划;另一个考量是减税需求,SA每年8000不是唯一减税的选择,MA每年可以四五千,SRS每年可以一万五(需要学习投资)。
假设现在SA充值10万到FRS,每年利息会多2000(4%利息减去往高里算的银行利率2%),这已经多过充值8000省的税了。然后再用MA或者SRS来cover本来计划的减税额度。我个人觉得这会是相对比较好的一个方法。优先使用MA,因为SRS有投资风险,而且年轻的话不建议重用SRS,万一投资收益很好,以后取出来交的税绝对数额说不定也很可观(虽然税率低一些)。.
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