保险知识浅析 Insurance
所在版块：狮城财经 发贴时间：2013-12-01 14:15

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大家好， 在这里想跟大家分享一下保险的知识。 有什么问题可以直接跟贴。

就保险来说， 分为，住院医疗保障的保险， 30种严重疾病的保障， 永久残疾， 个人意外， 长期生活自理的保障， 和不幸去世。

这些都是保险的最基本的保障。是理财规划中必不可少的一部分。 很多人感觉买了医疗保险就够了， 其实不是这样的， 医疗保险的保费要付一辈子， 交一年保一年， 不交就断保。 假如生病，不仅医疗开支大， 生活开支也不小。 付不起保费可就麻烦了。 所以，医疗，人寿，意外， 这些基本的保障是一定要有的。


医疗保险

新加坡主要的医疗保险就是公积金的健保双全的提升保单。如果没有公积金的人， 也是可以用现金来购买 。
　　
目前有五家保险公司提供健保双全的提升，大致上分为 3个计划 ， 私人医院， 公立 A 级病房 ， B 1 级病房。 只有ntuc-income 的是保障到90%的， 其他的几间都可以通过加上附加保障来 保障 100%的医疗开销。

　　目前来说，五间公司各有特色。
　　英康是最便宜的，最省钱。虽然即使追加了现金Rider也不会保全部医药费，但别忘记，加了Rider後最多只需付$3000，完全可以由公积金保健储蓄支付。
　　大东方是保障最健全而且可以完全保海外（需双重Rider）的，比较贵一点；理由是其有包括实验药品等利益。保障的项目最全面， 还有中医治疗的保障。

　　Aviva有很多追加特别的东西，比如小孩免费丶免费救护车等等，但因此也比较贵。其实是羊毛出在羊身上。
　　保诚是目前唯一完全保疗养院的，价格比大东方便宜一点，但没有英康便宜；但没有大东方保得周全。
　　AIA是的Ａ和Ｂ级保单不是完全支付（Ａｓ－Ｃｈａｒｇｅ）而是有各项限制（Ｓｕｂ－Ｌｉｍｉｔ）的。对持有准证的人要额外付保费 。 我觉的这点就不太好了。


人寿保险

人寿保单保障的就是， 30种严重疾病（有早，中和晚期的保障，也有只有晚期的保障）， 永久残疾， 和 不幸去世。


市场上，每个保险公司都有类似的保单， 基本上是大同小异， 对以上三种情况都是终身的保障。


一种是有储蓄性质的， 一种是没有储蓄的（term plan).


两者都可以有。 特征是，有储蓄的保费比较贵， 保障比较低。 没有储蓄的，保费便宜， 保障高。 所以两者可以互补。


因为terrm plan 没有终身保障， 买的时候是到65岁， 但是可以更新到80岁。65-80保费会比较贵。


两者都有的好处是， 在自己年轻的时候，需要的保障高一些。 等快退休的时候， 也就不需要太高的保障了。 同时储蓄的保单以后还可以拿来作为养老金。


人寿保单的保费， 会随着年龄的增加而增长，就是说越晚买，付的保费就越贵。 但是只要是买了后，保费就不会变了。 term plan 的保障不变。 储蓄人寿保单的保障会增加。


所以这个保单越早买你省的钱越多。 同时保障也越高。 而且人寿保险是唯一一种可以增加自身价值的一种投资。


长期护理的保险

这个是叫做elder shield ，也是用cpf-medisave 来交的保费。 主要是保障生活不能自理。
Severe Disability: Inability to perform at least 3 out of 6
ADLs – washing, dressing, feeding, toileting, mobility
and transferring.
新加坡公民或者PR 到了40岁，有公积金的 就会自动加进这个保单计划。 当然可以选择不要。
一旦有以上发生的话， 就可以获得 每月$300-$3000 的收入，一直赔偿到临终。


个人意外

个人意外主要保障 因为意外而导致的伤害。 包括门诊的治疗。 还有中医的治疗。 保障了， 意外身亡， 残章， 骨折，脱臼，烧伤， 还有骨痛热证， 食物中毒。 还有孩子的手足口证。 等等。
还有相关的医疗器械。
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