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且先不说政府对 CPF 的投资限制。先说大市场环境。
任何一个市场中风险低的投资，都是和本国利息环境紧密相关。在目前低息大环境下，低风险的投资（比如新加坡货币市场基金），收益都不可能超过定期存款太多。比如银行时不时推出的 Time Deposit，利息通常在 1% 左右就算不错了。
CPF 户口享受政府保证的利息。此利息每年 review 一次，目前的算法是：
OA - 按照本地主要银行12个月定期存款的利率，或者2.5% 取二者中更高的数值。目前利息很低，所以 OA 至少享有 2.5% 的年利息。OA 的首个 20K，政府更给 CPF 会员额外 1% 的利息，所以你OA 里的首20K，目前享受3.5% 的年利息（相当于每年 700新币）。
SA 和 MA - 按照新加坡政府10年期国债的平均收益率 +１％，或者 ４％ 取二者更高的数值。目前国债收益率是 1.93%，+1% 后是 2.93%，小于 4%，所以目前 SA 和 MA 的账户至少享受4% 的年利息。（OA+SA+MA） 的首个 60K（with 最多20K 的OA），政府更给 CPF 会员额外 1% 的利息，所以你（SA+MA） 里的最少40K，最多60K，目前享受 5% 的年利息。
以上利息，都是新加坡政府 Guarantee 的。
所以就算你的 CPF 可以当现金一样随时取用，我不认为你能在市场上找到收益类似或更高，同时风险为0 的投资/理财方式。
所以我连 house down payment 以及 installment 都不用CPF，早就全部填补回去赚取政府 Guaranteed 利息了（详情见我去年9月发过的一个帖子）。
而目前政府对CPF 投资有限制：OA 的首个20K（就是可以得 额外1% 利息的部分），以及 SA 的首个40K 都不可以拿来投资。只有超过这个限制的部分，你可以拿来投资 —— 就像刚才我说的，目前找不到收益比政府利息更高且无风险的方式。
如果哪个投资/理财顾问，鼓励你在目前的环境下用 CPF 的钱去理财，那在我看来，他很可能有误导之嫌，很可能他想的只是自己的 commisson。
供鳄梨妹子参考。.
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