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先回答后一个问题，符合条件的 HPS 替代保单，就是在整个 Loan Term 期间，sum assured 大于等于当时的 outstanding loan balance 就是。
举个例子，某君贷款 50 万，那么他的保单在贷款生效第一天，必须大于等于 50万。也就是假如他当天挂掉，赔付额当场就可以 cover loan。
10 年后他的 outstanding loan 还剩 40 万（当然他还掉了不止 10 万因为有利息），那同理，他的保单目前的 sum assured，也必须大于等于 40 万，这样假如他今天挂掉，赔付额当场可以 cover 40 万的 outstanding loan。
所以假如买 DTI 并且紧贴 outstanding loan balance 的话，它保额的减少并不是随时间线性的（除非贷款利息为 0），而是根据贷款利息缓慢减少的。贷款利息越高，保额减少的越缓慢。
至于 TI 还是 DTI，这个事儿就是钱多买的盐咸，保费高买的保障高就是了。你让我推荐哪个，这个看你自己需要。
TI 就是保额一直保持 flat，回头万一挂掉，赔付的多；DTI 就是保额不断降低直到 0，好处就是保费便宜。
不过总保费的差别会大于你看到的年保费的差别。
TI 的保费需要每年一直交下去直到保单结束，而 DTI 通常只需要交 Policy Term 的 75% 年限（因为后来保额很低了，你愿意为那么低的保额付保费吗？所以干脆集中在前 75% 年限交）。
比如同样是 30 年的期限，TI 保费要交 30 年，DTI 只需要交 22 年保费就保 30 年。
如果纯粹为了应付 CPF，那就买便宜的啊。比如我 HPS 干脆停掉了，因为没用 CPF 还贷款，所以觉得 HPS 没啥用处（它只保挂掉/全残这种严重情况，而我自信期限内挂掉的概率极低，所以我选择停掉省钱）。
如果你觉得抛开应付 CPF 的作用，这个保险对你也有意义，那你就买一个合适额度的，并且哪怕贷款提前还完，你也可以继续交保费（它继续保你）来享受保障。.
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