把capital gain也算上不太利于国民养老储蓄
srs的鼓励额外养老作用就没有完全体现出来
政府的初衷肯定不是让大家买ssb的
不过我是没有算计这个稅的
毕竟提取时候50%直接给免除了
强制我长期持有 我赚钱了分点出来也是双赢

实际的情况是2013年就开始用srs买股票 现在也没赚多少 惨
楼主不要忘记了 你每年都在存钱进去
成本都平均过了
最初那笔钱才1w多块
不能用总额算30年的
如果市场按照你的理想一直8%
成本也是越来越高
而且就算按照6:4或者7:3 也是要rebalance的啊 股票赚了自然会套现放进债券才能维持比例 反之亦然 股票跌的时候债券套现补股票啊

政府也规定不可以买个股，只可以买点基金啥得。 我觉得政府导向就是让你最好把这个当成 CPF那样固定收益补充退休金。

搜了下 fundsupermart, SRS 可以投得股票型基金有440多只。 过去10年年化超过 8% 的有110多只。超过 10% 的有 80多只。 交很多税还是有机会可能的 哈哈。

确实如你提醒的已经考虑到了。 30岁到62岁，每年1.5万，收益年率8%。 到62岁时有220万左右，这个是没错的。年收益5%，也有120万。 初衷只是简单讲如果要配债券就配到SRS里面，不要配到SRS外面。

SSB是最近才被允许用 SRS买的，我觉得也是有demand 政府才会允许买。 SSB 再加上最初的15%-20%税节省。基本上 SRS 就变成 2.5%年收益，CPF 的延申了。如果每个公民这样做，我觉得政府一定很开心。并不觉得政府初衷是让大家用SRS去投资高风险的产品，不然也不会有很多投资限制了。

这个税不可以小看，如果投资成功，再加上到时候在62岁的如果还有其他收入 （房租，工资），那么交税可能很可观。 不然就和楼上建议的那样，在第10年72岁的时候做个annuity 延长提款时间。

我一直有用SRS买卖各股啊，你和broker设置好链接它的app里面就有SRS和CPF的选择了

哈哈哈哈

那是不用担心交税。STI 真是没啥盼头。哈哈。

你说的这过去10年或者30年的数据是今天为定铆的
不是过去每天或者你每一笔投资为定铆的
某一笔买在高点可能刚回本 今天3月买的可能还没回本
你的数据要拉流动的 不能只站在今天回看
再说10年前哪有那么多选择 买STI还在3k多点啊 虽然我没买
市场是波动的 不是刚兑8%…
最简单的办法找张图 你想投的 闭着眼睛指一点 拉到今天 我就不信每个点你都能拉到8%年化 每年top up 你要投至少30次的 后面的也就持有几年 踩在高点上能回本都不错了…
个人经验 每年都是踩在年底top up 而sp500近些年q4都赚了全年回报的大部分 如果闭着眼睛定投 笔笔踩高点…

确实去世后也是要交税的。 所以身体健康最重要。去世越早，余额越多，tax tier 越高，交税越多。不好意思，画风偏沉重。
https://www.iras.gov.sg/taxes/individual-income-tax/employees/deductions-for-individuals/special-tax-schemes/tax-on-srs-withdrawal

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If an SRS member passes away, any sum standing in his SRS account shall be deemed to be withdrawn on the date of his death.
SRS members who have not started the 10-year withdrawal period will enjoy the full tax exemption of $400,000.
Otherwise, the exemption amount will be adjusted based on the prior withdrawals made, and the number of years remaining in the 10-year withdrawal period.
50% of any remaining amount of such a full or deemed withdrawal would then be subject to tax i.e. 50% of {full or deemed amount withdrawn on death - [amount exempt from tax or adjusted exemption amount - amount withdrawn on medical/retirement ground in year of full withdrawal/death (capped at $40,000)]} is subject to tax.

我还以为30年时间长度和每年年底定投，会拉出个平均来。 确实踩个别随机的点的话，回报高低差别很大。

回测网站https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio#analysisResults

年化8%，对美股大盘来说，非常合理的期望。不要说过去10年了，就是2000年开始投纳斯达克，连续三年的两位数亏损，但是只要你坚持投下去，很快就从坑里面爬起来了。

定投要是考虑什么高点低点，那就坏事了。套的就是你这种判断高点低点的人。

我没有多交税的担心，我觉得年化投资收益有2%我就满意了，毕竟这个不用操心。公寓的房租收益交完税加上各种操心也才3%。

贷款了是加了3倍杠杆的，再差也有7%到10%也是有的……所以还是买房子是首选啊

现在投资公寓，不考虑房子本身的增值，光是考虑租金的话，每月的租金能cover贷款和物业费就不错了。除非房子小，地点非常好，贷款拉的非常长，否则，每个月你还要倒贴一些进去，现金流为负！

Singtel, Starhub, m1都靠它。股价基本上没有大起大落，长期比SSB强。

不过我担心
光纤
有一天全岛铺完了

假设：
月租+4,000 （去掉中介费）。 管理费-350。property tax -200。贷款利息部分-1000。
然后再交去20%个人税。就留下了不到2000。 然后首付50万。 收益率大概 4.8%。然后收益率慢慢减少趋向 1.2% 就是全款还完？
假设房子不增值，租金不增加。贷款利息维持。

是的。我昨天也顺着这个思路计算了一下

很重要的两个指标是每年srs的盈利%和62岁以后分几年去取这个SRS的规划。

不过我自己的另一个思考是，现在省的个税是现在实实在在的，这部分省下来的钱也可以做其他的投资。以后政策会不会变，个税起征点我相信也会调高，30年后是什么情况谁也说不准。不如能省先省

不过这个前40万免税可能是已经订下来的。 说实在30年后的40万真的没多少钱。如果30年以后调到前100万免税，那还差不多。