昨天跟家里人讨论的upgrading住房的想法
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作者：kedou666 (等级：2 - 初出茅庐，发帖：111) 发表：2014-02-07 09:22:50　 301楼
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在 走走 的大作中提到：
从朋友处得来的与楼主所述相反的信息朋友今年想全款买一套HDB，当时已经有ABSD了，他们就计划放老婆名为owner, 老公为occupier， 全款买HDB. 计划过了MOP，老公作为occupier去买私宅，算第一套，规避ABSD HDB给的答复是，不可以！！！！ 朋友美梦破灭。。。。。。 迫切需要谁来实践一下啊 frjj说的是问过officer的，我信。 朋友也是问过officer的，我也相信她。 HDB会不会官员水平参差不齐给出矛盾的结论啊！真是不知道要相信谁。
IRAS的EMAIL回复
We refer to your email on 29 January 2014.
We wish to clarify that occupiers of HDB flats are not beneficial owners of the HDB flats. They are merely authorised by HDB to live in the HDB flat. Therefore, the HDB flat is to be excluded from the count of residential properties owned by your husband if he is only an occupier (not beneficial owner) of the HDB flat.
Hence for the scenario which you have quoted in your email: if your husband is a Singapore Citizen and do not own any properties (after the transfer of HDB flat has been completed), he will not be liable for ABSD if he solely purchase a private property. The purchase will be considered your husband first residential property.
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作者：kedou666 (等级：2 - 初出茅庐，发帖：111) 发表：2014-02-07 09:25:30　 302楼
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在 凡人 的大作中提到：
转成occupier的时候，用出去的cpf连本带息要全部top up 回去的如果有用出去，再top up回来，然后再买房还要受限制，那让卖房子换组屋搬家的人情何以堪...
CPF的EMAIL回复
Thank you for your email of 4 February 2014.



After the full refund of the CPF principal amount used for your HDB flat plus the accrued interest to your CPF account, you can use all the available amount in your Ordinary Account (OA) to purchase the private property and to service the housing loan up to the property's Valuation Limit (VL). This is if the property has a remaining lease of at least 60 years. VL is the purchase price or the value of the property at the time of purchase, whichever is lower.



If your housing loan is still outstanding when the total CPF usage for the property reaches the VL and you are below the age of 55, you may, after setting aside half of the prevailing Minimum Sum, continue to use your OA savings to repay the housing loan up to the applicable Withdrawal Limit.



Savings in your Special Account (including the amount used for investments under CPFIS-SA, if any) and OA can be used to meet this required amount. If you are 55 years and above when the VL is reached, you may use the excess amount in your OA to repay the housing loan after setting aside your Minimum Sum cash shortfall (if any).



Withdrawal Limit is the maximum amount that CPF members can withdraw towards their property. For properties with remaining lease of at least 60 years, the Withdrawal Limit is 120% of the VL.





Under the Private Properties Scheme, CPF members (except undischarged bankrupts) may withdraw their Ordinary Account savings to:

i. make direct payment to the property developer or vendor to buy a freehold residential property or residential property with a remaining lease of at least 30 years in Singapore. However, the remaining lease must last you up to at least 80 years old.

ii. repay a housing loan taken to buy a residential property

iii. repay the stamp duty and legal fees incurred (provided you are also using your CPF for any of the points above)



If you are proceeding with the use of your CPF savings for the private property, please instruct your lawyers to submit an application via "my cpfOnline Services". Your application should be accompanied by:



i. a copy of the Valuation Report as at the time of purchase

ii. relevant documentary evidence showing the relationship among the co-owners (if any)





The Board will release your OA savings upon completion of all legal documentation and after you have paid:



(a) the minimum cash payment of 5% or 25% of the property’s VL ; and

(b) the cash difference between the purchase price and the CPF lump sum and the loan.
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作者：kallang99 (等级：3 - 略知一二，发帖：285) 发表：2014-02-07 14:49:45　 303楼
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在 凡人 的大作中提到：
直接去branch office柜台问转名手续都是在branch office做的，跟HDB总部没关系。 理论上是可以转的，除律师费以外，只有admin fee,没有税。但是转了之后四年内卖HDB，是要按一半估价交SSD的。
告知一声
我们家 HDB transfer 已完成。用老公一个人的名字买了私宅，已经执行了OTP. 没有ABSD.
HDB transfer 的费用也很少，只有几百元， 整个手续需12周。

谢谢凡人妹妹的这个贴子，对我们帮助很大。
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作者：fiona_tian (等级：4 - 马马虎虎，发帖：858) 发表：2014-02-07 16:55:43　 304楼
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凡人姐姐可以讲下对马国房子的看法么？
位置，价钱，升值潜力还有租房市场？
手头有一点闲钱，但是心里没底。
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作者：走走 (等级：13 - 举世无双，发帖：12164) 发表：2014-02-07 17:22:53　 305楼
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在 kallang99 的大作中提到：
告知一声我们家 HDB transfer 已完成。用老公一个人的名字买了私宅，已经执行了OTP. 没有ABSD. HDB transfer 的费用也很少，只有几百元， 整个手续需12周。 谢谢凡人妹妹的这个贴子，对我们帮助很大。
恭喜！祝贺！有一个税的问题请教
不是说转出或买入的那部分hdb，要交印花税的么？假设hdb总价50w，转让一半给配偶25w，配偶要对这25w交stamp duty，3%-5400

您家的手续费中没包括这部分税？还是压根没税？
谢谢！
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作者：走走 (等级：13 - 举世无双，发帖：12164) 发表：2014-02-07 17:24:17　 306楼
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在 kedou666 的大作中提到：
IRAS的EMAIL回复We refer to your email on 29 January 2014. We wish to clarify that occupiers of HDB flats are not beneficial owners of the HDB flats. They are merely authorised by HDB to live in the HDB flat. Therefore, the HDB flat is to be excluded from the count of residential properties owned by your husband if he is only an occupier (not beneficial owner) of the HDB flat. Hence for the scenario which you have quoted in your email: if your husband is a Singapore Citizen and do not own any properties (after the transfer of HDB flat has been completed), he will not be liable for ABSD if he solely purchase a private property. The purchase will be considered your husband first residential property.
very helpful， thankyou
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作者：kallang99 (等级：3 - 略知一二，发帖：285) 发表：2014-02-07 18:13:17　 307楼
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在 走走 的大作中提到：
恭喜！祝贺！有一个税的问题请教不是说转出或买入的那部分hdb，要交印花税的么？假设hdb总价50w，转让一半给配偶25w，配偶要对这25w交stamp duty，3%-5400 您家的手续费中没包括这部分税？还是压根没税？ 谢谢！
谢谢！
其实买了之后心里很忐忑，现在一片跌声，也许进场早了点。

HDB transfer 没有印花税。我们都是公民。不知其他情况需要否。

另有一点就是需要填补退出方所使用的公积金。可以从另一方的CPF填补。

我觉得最好去HDB branch office 问一下，各家情况不同，HDB的马来大婶态度友善，服务热情，业务熟练，等待时间也短。
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作者：凡人 (等级：15 - 最接近神，发帖：20535) 发表：2014-02-08 17:07:08　 308楼
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在 走走 的大作中提到：
恭喜！祝贺！有一个税的问题请教不是说转出或买入的那部分hdb，要交印花税的么？假设hdb总价50w，转让一半给配偶25w，配偶要对这25w交stamp duty，3%-5400 您家的手续费中没包括这部分税？还是压根没税？ 谢谢！
这个税要看夫妻双方的具体情况和房贷的来源
1.房贷已经还清了的情况（这是最简单的）
1a SC+SC
没有任何税

1b. PR+SC
产权赠送给SC，没有任何税
产权赠送给PR，需要按一半房价或者双方原本持有房产比例交5%ABSD，没有stamp duty

2.房贷是跟HDB拿的
参考1的情况，先跟HDB重新做贷款，sole owner一个人的收入必须够应付剩下的贷款额才能继续手续，交税是一样的，区别是：转给PR一个人不知道能不能申请hdb贷款了。

3.房贷是跟银行拿的
这个不管什么情况，stamp duty是逃不掉的，算夫妻之间转卖一般产权，双方各自找律师办手续交税。转给SC就是stamp duty，转给PR就是stamp duty + ABSD

这个税跟政府没关系，是因为银行不承认产权赠与这回事，只接受subsale。你不做subsale，即便HDB那边手续办完了，银行还是会默认俩个人都是屋主，哪怕已经把产权赠送出去的那个人破产，虽然他已经不是屋主，银行还是有权利查收这房子抵债。
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作者：凡人 (等级：15 - 最接近神，发帖：20535) 发表：2014-02-08 17:07:26　 309楼
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在 kallang99 的大作中提到：
告知一声我们家 HDB transfer 已完成。用老公一个人的名字买了私宅，已经执行了OTP. 没有ABSD. HDB transfer 的费用也很少，只有几百元， 整个手续需12周。 谢谢凡人妹妹的这个贴子，对我们帮助很大。
恭喜恭喜！
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作者：凡人 (等级：15 - 最接近神，发帖：20535) 发表：2014-02-08 17:08:40　 310楼
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在 fiona_tian 的大作中提到：
凡人姐姐可以讲下对马国房子的看法么？位置，价钱，升值潜力还有租房市场？ 手头有一点闲钱，但是心里没底。
马国我有一阵子没关注了，因为最近没啥像样的项目了
马国投资最大的优势在于投资成本比较低，但可能获得的收益会比较大，相对来说以小成本去博一把的动机更大一点。

那边租房回报就不要考虑了，不是一般的差，有点类似几年前的中国，租金相对房价来说太廉价。商业地产我关注的很少，因为对外国人限制比较大，一般的店面外国人都不可以买，只能买独立的店屋，这个成本就上去了。

地理位置上来说B zone的开发区是比较热门的，虽然相对于A zone来说开发区那边未知和不确定因素比较多，但是潜在机会也更高。其实自己去走走看看就知道了，相对于拥挤嘈杂治安又有问题的老新山市区，开发区给人的印象要好得多。原本我也觉得应该靠近A区投资，毕竟各方面设施比较成熟。后来发现B区其实也有发展的比较好和成熟的社区，比如bukit inda那边。我们去的时候已经开到十七八期的地产了，不管是社区环境，人气，基础设施都要便利和好看的多。

现在再去马国投资还是要谨慎一点。首先成本增加了不少，100万令吉以下的房产外国人已经不允许购买了，增值税加了很多，贷款不停的在收紧，而且马国银行贷款计算方式和条件从来就没透明过，能不能拿到贷款有点撞大运，最近刚有朋友贷款被拒去把房子退了。相对来说，有固定薪水，在坡负债率越低（比如只有HDB贷款），拿到贷款的几率越高。另外马国房产买卖乱收费也比较严重，不自己买一次很多道道也搞不清楚，买卖要交税，贷款要交税，外国人要交税等等。我自己买过了，也没完全搞清楚这些，因为我买的项目很多税被开发商承担了，不用我操心。

越后面的项目价格越高，而开发商给的各种优惠越来越少，很难再回到以前那样开发商求着买家去买房，不惜提供各种优惠的时候。再加上高昂的税，利润空间相对来说已经开始萎缩。

基本上我身边跑去投资的多是两种心态：一种是钱多的没地方花的，或者不差那点钱的。另一种就是像我这样，能转卖了赚钱最好，卖不掉自己留着用。
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作者：信长 (等级：6 - 驾轻就熟，发帖：3718) 发表：2014-02-08 19:21:15　 311楼
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在 凡人 的大作中提到：
如果是公民或者公民+PR夫妻买私宅后卖掉HDB，是可以退ABSD的可以申请ABSD rebate.但是PR屋主不可以，谢谢！ 所以PR要UPGRADE去公寓，因为必须要卖掉HDB，所以建议先卖组屋，后买公寓，这样不需要支付10%ABSD。否则你卖掉了组屋也是无法申请ABSD REBATE，那是公民的权利，不是PR的。
rebate是针对HDB来的吧
如果婚前在个人名下各有一套公寓 然后结婚之后新的房产投资ABSD按照什么算呢？
两个都是SC 一个买的时候还是PR中了5%的ABSD
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作者：凡人 (等级：15 - 最接近神，发帖：20535) 发表：2014-02-08 19:34:33　 312楼
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在 信长 的大作中提到：
rebate是针对HDB来的吧如果婚前在个人名下各有一套公寓 然后结婚之后新的房产投资ABSD按照什么算呢？ 两个都是SC 一个买的时候还是PR中了5%的ABSD
按最高的那个算，俩人都是SC的话，不管放谁的名字都是7%ABSD
只有含有公民的夫妻第一套房享有ABSD REMISSION，不用按照PR 5%或者外国人15%交ABSD。之后的每套房产按谁的身份收的税最高就按谁的身份收。
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作者：kedou666 (等级：2 - 初出茅庐，发帖：111) 发表：2014-02-10 13:20:26　 313楼
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在 kallang99 的大作中提到：
告知一声我们家 HDB transfer 已完成。用老公一个人的名字买了私宅，已经执行了OTP. 没有ABSD. HDB transfer 的费用也很少，只有几百元， 整个手续需12周。 谢谢凡人妹妹的这个贴子，对我们帮助很大。
CPF
请问kallang99，您先生的CPF也可以用来买私宅，没问题吧？
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作者：走走 (等级：13 - 举世无双，发帖：12164) 发表：2014-02-12 16:01:29　 314楼
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在 凡人 的大作中提到：
这个税要看夫妻双方的具体情况和房贷的来源1.房贷已经还清了的情况（这是最简单的） 1a SC+SC 没有任何税 1b. PR+SC 产权赠送给SC，没有任何税 产权赠送给PR，需要按一半房价或者双方原本持有房产比例交5%ABSD，没有stamp duty 2.房贷是跟HDB拿的 参考1的情况，先跟HDB重新做贷款，sole owner一个人的收入必须够应付剩下的贷款额才能继续手续，交税是一样的，区别是：转给PR一个人不知道能不能申请hdb贷款了。 3.房贷是跟银行拿的 这个不管什么情况，stamp duty是逃不掉的，算夫妻之间转卖一般产权，双方各自找律师办手续交税。转给SC就是stamp duty，转给PR就是stamp duty + ABSD 这个税跟政府没关系，是因为银行不承认产权赠与这回事，只接受subsale。你不做subsale，即便HDB那边手续办完了，银行还是会默认俩个人都是屋主，哪怕已经把产权赠送出去的那个人破产，虽然他已经不是屋主，银行还是有权利查收这房子抵债。
清楚了，谢谢！
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作者：江南骑马Style (等级：3 - 略知一二，发帖：336) 发表：2014-02-12 17:37:57　 315楼
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在 凡人 的大作中提到：
这得有丰富的经验和迅捷的资讯才可能啊有点像坡上拍卖的破产房。这种是可遇不可求，也许经济大危机时候会比较多一点。
听说新加坡的破产资产
是有关系才能买到的。不懂得怎么入？
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作者：灵山 (等级：2 - 初出茅庐，发帖：995) 发表：2014-02-12 17:50:32　 316楼
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在 凡人 的大作中提到：
我再来更新和更正一点有关组屋转名的信息今天终于等到我一直骚扰的那个customer service manager休假回来了，跟他通了话，更加豁然开朗了。 这里要说明两个概念：partial sale 和ownership transfer Partial sale:两个co-owner，co-owner A把自己的部分卖给co-owner B，co-owner A 就跟这房子完全没有关系了，既不是Owner也不会是occupier。这个做法允许在父母和子女，甚至兄弟姐们间执行，但是夫妻间不允许，不管有没有贷款，唯一可以实施的情况是离婚。 ownership transfer：只是把co-owner中的一个变成occupier，这个是随时都可以执行的，也跟清偿贷款没有关系，跟MOP也没有关系，只要剩下的sole owner的收入足够承担剩下的房贷，并且有足够的钱去偿还变成occupier的那个co-owner的cpf。 但是！我又问到一个之前没人跟我提到的东西：即便MOP是满了，转名也不需要从头计算MOP了，还是有SSD的啊！ 也就是说MOP满了之后，你不管转不转名随时都可以卖房。但是有50%的产权是算sole owner刚刚买下来的，如果不到4年内出售，需要交SSD（16%，12%，8%，4%递减）。 我会说我最近好不容易说服我老公同意换组屋，这样压力不大，想买哪就买哪，多出来的钱我还可以投资别的房产，不一定非要私宅。可是我买� (more...)
真的是很好的信息
可惜计算后还是不可行。唉。。

此方案由于最后只能有Occupier一人为新公寓贷款，对Occupier的薪水要求甚高啊

1.2m的公寓(也就一个偏远乡下1000尺左右的公寓)，80%的贷款，Occupier收入至少得8, 9k以上（而且没有任何其他负债比如车贷之类）。
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作者：凡人 (等级：15 - 最接近神，发帖：20535) 发表：2014-02-12 18:56:32　 317楼
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在 江南骑马Style 的大作中提到：
听说新加坡的破产资产是有关系才能买到的。不懂得怎么入？
没研究过啊
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作者：江南骑马Style (等级：3 - 略知一二，发帖：336) 发表：2014-02-13 14:09:44　 318楼
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在 凡人 的大作中提到：
没研究过啊
等凡人MM研究过
一起讨论讨论。
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作者：ying422 (等级：2 - 初出茅庐，发帖：471) 发表：2014-02-19 10:21:25　 319楼
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在 凡人 的大作中提到：
我再来更新和更正一点有关组屋转名的信息今天终于等到我一直骚扰的那个customer service manager休假回来了，跟他通了话，更加豁然开朗了。 这里要说明两个概念：partial sale 和ownership transfer Partial sale:两个co-owner，co-owner A把自己的部分卖给co-owner B，co-owner A 就跟这房子完全没有关系了，既不是Owner也不会是occupier。这个做法允许在父母和子女，甚至兄弟姐们间执行，但是夫妻间不允许，不管有没有贷款，唯一可以实施的情况是离婚。 ownership transfer：只是把co-owner中的一个变成occupier，这个是随时都可以执行的，也跟清偿贷款没有关系，跟MOP也没有关系，只要剩下的sole owner的收入足够承担剩下的房贷，并且有足够的钱去偿还变成occupier的那个co-owner的cpf。 但是！我又问到一个之前没人跟我提到的东西：即便MOP是满了，转名也不需要从头计算MOP了，还是有SSD的啊！ 也就是说MOP满了之后，你不管转不转名随时都可以卖房。但是有50%的产权是算sole owner刚刚买下来的，如果不到4年内出售，需要交SSD（16%，12%，8%，4%递减）。 我会说我最近好不容易说服我老公同意换组屋，这样压力不大，想买哪就买哪，多出来的钱我还可以投资别的房产，不一定非要私宅。可是我买� (more...)
凡人姐姐，拜读了你的大贴，感概良多，也有诸多疑虑，希望能在你这里寻获答案。
1. 首先，介绍现在的情况，现有一个组屋，夫妻俩和孩子都是公民，组屋是和HDB贷款买的二手组屋，已经过了MOP，现在还在还贷款。想通过此法再买一套公寓。
2. 确定是不需要偿清现有组屋贷款就可以转名了么。知道会比较麻烦，但是具体是有多麻烦呢？
3. 假设我老公转名组屋给我，我补回他所用的cpf和累积下来的利息，他可以用他cpf里面所有的钱去给公寓的15%首付（除了5%的现金首付要求）。他未来的cpf也可以拿来还月供。我的理解对么？
4. 组屋转名给我之后，我四年内不能卖组屋，否则要还SSD。但是我能搬去新的公寓，可以整间出租组屋么？
5. 若干年后，当ABSD的政策取消之后，老公能把我的名字加回公寓么？我需要再交一半的SD对么？
6. 关于贷款方面，私宅的贷款政策也是最多30年（还是35年？）或者到贷款者65对的年龄，取最低年数对么？
7. 还有什么需要注意的呢？
谢谢，不甚感激。
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作者：凡人 (等级：15 - 最接近神，发帖：20535) 发表：2014-02-20 23:18:25　 320楼
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在 ying422 的大作中提到：
凡人姐姐，拜读了你的大贴，感概良多，也有诸多疑虑，希望能在你这里寻获答案。1. 首先，介绍现在的情况，现有一个组屋，夫妻俩和孩子都是公民，组屋是和HDB贷款买的二手组屋，已经过了MOP，现在还在还贷款。想通过此法再买一套公寓。 2. 确定是不需要偿清现有组屋贷款就可以转名了么。知道会比较麻烦，但是具体是有多麻烦呢？ 3. 假设我老公转名组屋给我，我补回他所用的cpf和累积下来的利息，他可以用他cpf里面所有的钱去给公寓的15%首付（除了5%的现金首付要求）。他未来的cpf也可以拿来还月供。我的理解对么？ 4. 组屋转名给我之后，我四年内不能卖组屋，否则要还SSD。但是我能搬去新的公寓，可以整间出租组屋么？ 5. 若干年后，当ABSD的政策取消之后，老公能把我的名字加回公寓么？我需要再交一半的SD对么？ 6. 关于贷款方面，私宅的贷款政策也是最多30年（还是35年？）或者到贷款者65对的年龄，取最低年数对么？ 7. 还有什么需要注意的呢？ 谢谢，不甚感激。
回答
2. 最麻烦的情况参考公寓subsale，组屋的话多从HDB走一道程序。也就是夫妻间转卖一半产权，需要交stamp duty和absd(假如有的话），双方的律师费，这个是银行要求的，跟HDB无关。HDB那边要再走一次程序转让产权，这个费用按之前有人做的不超过1000块。

3.是的

4.可以

5.按现有的政策，若干年后你的名字加入公寓，看你老公卖多少产权给你，如果是一人一半产权就按当时估价（不是原本的购买价）的一半交stamp duty（假设ABSD已经取消），同样夫妻双方要各自找律师。

6.是的

7.要注意的就是做好financial plan计算好每个步骤所需花费。
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