SRS不是换取未来的较低所得税而是省的现在的税
你老公本地无收入的话就完全没必要存SRS
另外上限就一万五，你说每人两万不是在说SRS吧。。。
外国人 SRS 限额很高
记得每年是3万5左右。
SRS 账户用来投资高增长股票不合适
就我之前的假想例子来说避开的，可以算是每年1.5万的15%或20%。
最后要交的是每年11万的个人所得税。
这还是假设投资者其他没有收入了。假如投资者还有工作收入，
那么这11万可能也要交高的income tax tier
(more...)
为啥一定要交满30年呢
每过几年看情况调整计划不就行了
到62岁突然发现要交很多税这种情况不太可能发生吧，除非重仓的一个标的几年内狂涨，就算狂涨还是赚到了啊
我知道你的意思，就是如果有一部分投资本来就是低风险、低回报，那用SRS会好过现金，这样可以最大化SRS的省税功能。但对大部分人而言，金融类投资资产少过1m，CPF的额度（top up和OA housing refund）足够拿来当低风险渠道了，SRS能多赚就多赚，不用太担心税，不过自己确实有必要搞清楚细节并定期算一算
到62岁突然发现要交很多税这种情况不太可能发生吧，除非重仓的一个标的几年内狂涨，就算狂涨还是赚到了啊
我知道你的意思，就是如果有一部分投资本来就是低风险、低回报，那用SRS会好过现金，这样可以最大化SRS的省税功能。但对大部分人而言，金融类投资资产少过1m，CPF的额度（top up和OA housing refund）足够拿来当低风险渠道了，SRS能多赚就多赚，不用太担心税，不过自己确实有必要搞清楚细节并定期算一算
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真要学习的话找一个五星级的平衡基金，股50%债50%那种，研究一下人家投什么股票，什么债券？
不过我1000华新币赌你只是嘴炮，不止没买股票，SSB都没买，哈哈！
这还需要五星级的基金？
VTI或者VT，搭配BND或者BNDW, 就齐活了.
为啥一定要交满30年呢每过几年看情况调整计划不就行了
到62岁突然发现要交很多税这种情况不太可能发生吧，除非重仓的一个标的几年内狂涨，就算狂涨还是赚到了啊
我知道你的意思，就是如果有一部分投资本来就是低风险、低回报，那用SRS会好过现金，这样可以最大化SRS的省税功能。但对大部分人而言，金融类投资资产少过1m，CPF的额度（top up和OA housing refund）足够拿来当低风险渠道了，SRS能多赚就多赚，不用太担心税，不过自己确实有必要搞清楚细节并定期算一算
我还是无法理解这个伪命题。。。
低风险低回报的投资，肯定是用来应急的那部分钱，看重的是流动性，SRS完全没有这个功能。
那是两年前利息高的时候最近一年利息低的连大妈买的都很少，只有傻大妈才关注。
对于有些人的风险
唯一的点在于
未来可能更低。。想要WATCHING PAINTING DRY..也只有债券了。可以加杠杆。
未来可能更低。。想要WATCHING PAINTING DRY..也只有债券了。可以加杠杆。
为啥一定要交满30年呢每过几年看情况调整计划不就行了
到62岁突然发现要交很多税这种情况不太可能发生吧，除非重仓的一个标的几年内狂涨，就算狂涨还是赚到了啊
我知道你的意思，就是如果有一部分投资本来就是低风险、低回报，那用SRS会好过现金，这样可以最大化SRS的省税功能。但对大部分人而言，金融类投资资产少过1m，CPF的额度（top up和OA housing refund）足够拿来当低风险渠道了，SRS能多赚就多赚，不用太担心税，不过自己确实有必要搞清楚细节并定期算一算
退休时候
房租收入。其他收入很可能都超过了。
我觉得对我来说
感觉以省税为目标而作决策有点CONTRARIAN.
按照这个意图。那能最大化的是自己的健康了。放空。本分。保持健康。
按照这个意图。那能最大化的是自己的健康了。放空。本分。保持健康。
蛮有意思的一个思考
我觉得楼主的点应该是：
1. srs的钱做高风险高回报的投资，外面的钱做稳定的
2. 外面的钱做高风险高回报的投资，srs的钱做稳定的
在这两种选择中，可能第二个选择比较好。毕竟SRS如果盈利，相当于盈利的部分取出来的时候也要额外交一个税收，这是不划算的。
我觉得蛮有意思的一个点是，存srs看似每年省了15000的相对应税收，但假如这15000三十年后翻到50000，（年化4%）取出来的时候要交的就是25000（取出来的钱的一半）的税收，反而更多。相当于投资的利润部分也交税了。不过优点是那时可能退休不上班了，对应的个税档会比较低一些
1. srs的钱做高风险高回报的投资，外面的钱做稳定的
2. 外面的钱做高风险高回报的投资，srs的钱做稳定的
在这两种选择中，可能第二个选择比较好。毕竟SRS如果盈利，相当于盈利的部分取出来的时候也要额外交一个税收，这是不划算的。
我觉得蛮有意思的一个点是，存srs看似每年省了15000的相对应税收，但假如这15000三十年后翻到50000，（年化4%）取出来的时候要交的就是25000（取出来的钱的一半）的税收，反而更多。相当于投资的利润部分也交税了。不过优点是那时可能退休不上班了，对应的个税档会比较低一些
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现在有孩子。。八万早就用完了
应该是15300？
还是我记错了。我每次就打一个数字。错了就退回了。
还是我记错了。我每次就打一个数字。错了就退回了。
其实最近有人这么说
把你的话翻译一下
LIQUIDITY BECAME PRICY
你愿意放弃LIQUIDITY。假如真是这样。 还能够兼顾税务蛮好的。
风险是另一个话题。
LIQUIDITY BECAME PRICY
你愿意放弃LIQUIDITY。假如真是这样。 还能够兼顾税务蛮好的。
风险是另一个话题。
我还是无法理解这个伪命题。。。低风险低回报的投资，肯定是用来应急的那部分钱，看重的是流动性，SRS完全没有这个功能。
应急的钱就不用管了
放成现金也没关系，一般半年开销就差不多
我其实也认可SRS不要弄风险太高的东西，毕竟是退休工具之一，退休的那部分规划确实不宜高风险。问题是SRS好像风险也高不到哪儿去啊，小坡的股票不要乱买就好了，银行、REITs、STI ETF都行啊。高风险的是融资、期权那些，带点杠杆。
个人感觉低风险的靠CPF，中风险的用SRS，然后用来投资的现金部分考虑中高风险。
其实说这些都没用，赚到钱才是硬道理，真想抄作业啊。
我其实也认可SRS不要弄风险太高的东西，毕竟是退休工具之一，退休的那部分规划确实不宜高风险。问题是SRS好像风险也高不到哪儿去啊，小坡的股票不要乱买就好了，银行、REITs、STI ETF都行啊。高风险的是融资、期权那些，带点杠杆。
个人感觉低风险的靠CPF，中风险的用SRS，然后用来投资的现金部分考虑中高风险。
其实说这些都没用，赚到钱才是硬道理，真想抄作业啊。
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为啥一定要交满30年呢每过几年看情况调整计划不就行了
到62岁突然发现要交很多税这种情况不太可能发生吧，除非重仓的一个标的几年内狂涨，就算狂涨还是赚到了啊
我知道你的意思，就是如果有一部分投资本来就是低风险、低回报，那用SRS会好过现金，这样可以最大化SRS的省税功能。但对大部分人而言，金融类投资资产少过1m，CPF的额度（top up和OA housing refund）足够拿来当低风险渠道了，SRS能多赚就多赚，不用太担心税，不过自己确实有必要搞清楚细节并定期算一算
同意
但是以下几点：
1. 如果按照SRS 拿出时候不交税的情况算，假定62岁40万上线 （那还是不包括62岁开始提钱的时候剩余部分继续每年的收益）那么假定8% 年化收益，30岁开始交的话3年就可以了。 40岁开始交的话5年就可以了。 那么接下来 SRS 的避税功能就开始减退了。 交的时候是 1.5万省20%, 取出来的时候也可能要交税了。
2. 同意我的这个看法对大部分金融几餐少过1mio 的人没啥差别，因为要么SRS 不会太多，要么就不会想要除CPF外的债券配置。 但是我觉得用SRS 避税的人，到了40-50岁，家庭金融资产是会超过1mio的，所以这个还是要算清楚。
3. 我之前的假想例子当中。 62岁后一共要交 68,000的个人所得税，假定62岁后没有其他收入。 但是假设平均每年节省税15%。 那么每年1.5万就是 2,250. 相当于30年的 SRS 减税全部抵消。 SRS 省税功能几乎完全抵消，除了时间差和 time value of money。 其他例子也可以自己假想算，总之如果按股票8% 年收益预期，SRS 要么只能用5年，如果准备存20-30年避税，那么这个省下的税，到62岁后很大部分要交回的。
1. 如果按照SRS 拿出时候不交税的情况算，假定62岁40万上线 （那还是不包括62岁开始提钱的时候剩余部分继续每年的收益）那么假定8% 年化收益，30岁开始交的话3年就可以了。 40岁开始交的话5年就可以了。 那么接下来 SRS 的避税功能就开始减退了。 交的时候是 1.5万省20%, 取出来的时候也可能要交税了。
2. 同意我的这个看法对大部分金融几餐少过1mio 的人没啥差别，因为要么SRS 不会太多，要么就不会想要除CPF外的债券配置。 但是我觉得用SRS 避税的人，到了40-50岁，家庭金融资产是会超过1mio的，所以这个还是要算清楚。
3. 我之前的假想例子当中。 62岁后一共要交 68,000的个人所得税，假定62岁后没有其他收入。 但是假设平均每年节省税15%。 那么每年1.5万就是 2,250. 相当于30年的 SRS 减税全部抵消。 SRS 省税功能几乎完全抵消，除了时间差和 time value of money。 其他例子也可以自己假想算，总之如果按股票8% 年收益预期，SRS 要么只能用5年，如果准备存20-30年避税，那么这个省下的税，到62岁后很大部分要交回的。
同意但是以下几点：
1. 如果按照SRS 拿出时候不交税的情况算，假定62岁40万上线 （那还是不包括62岁开始提钱的时候剩余部分继续每年的收益）那么假定8% 年化收益，30岁开始交的话3年就可以了。 40岁开始交的话5年就可以了。 那么接下来 SRS 的避税功能就开始减退了。 交的时候是 1.5万省20%, 取出来的时候也可能要交税了。
2. 同意我的这个看法对大部分金融几餐少过1mio 的人没啥差别，因为要么SRS 不会太多，要么就不会想要除CPF外的债券配置。 但是我觉得用SRS 避税的人，到了40-50岁，家庭金融资产是会超过1mio的，所以这个还是要算清楚。
3. 我之前的假想例子当中。 62岁后一共要交 68,000的个人所得税，假定62岁后没有其他收入。 但是假设平均每年节省税15%。 那么每年1.5万就是 2,250. 相当于30年的 SRS 减税全部抵消。 SRS 省税功能几乎完全抵消，除了时间差和 time value of money。 其他例子也可以自己假想算，总之如果按股票8% 年收益预期，SRS 要么只能用5年，如果准备存20-30年避税，那么这个省下的税，到62岁后很大部分要交回的。
哈哈看151和153搂
真正收入高的有一个孩子八万免税顶限就超过了。。。SRS傻傻扣不了税呀！大妈
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同意但是以下几点：
1. 如果按照SRS 拿出时候不交税的情况算，假定62岁40万上线 （那还是不包括62岁开始提钱的时候剩余部分继续每年的收益）那么假定8% 年化收益，30岁开始交的话3年就可以了。 40岁开始交的话5年就可以了。 那么接下来 SRS 的避税功能就开始减退了。 交的时候是 1.5万省20%, 取出来的时候也可能要交税了。
2. 同意我的这个看法对大部分金融几餐少过1mio 的人没啥差别，因为要么SRS 不会太多，要么就不会想要除CPF外的债券配置。 但是我觉得用SRS 避税的人，到了40-50岁，家庭金融资产是会超过1mio的，所以这个还是要算清楚。
3. 我之前的假想例子当中。 62岁后一共要交 68,000的个人所得税，假定62岁后没有其他收入。 但是假设平均每年节省税15%。 那么每年1.5万就是 2,250. 相当于30年的 SRS 减税全部抵消。 SRS 省税功能几乎完全抵消，除了时间差和 time value of money。 其他例子也可以自己假想算，总之如果按股票8% 年收益预期，SRS 要么只能用5年，如果准备存20-30年避税，那么这个省下的税，到62岁后很大部分要交回的。
每年省下2250的税，在SRS以8%的年化回报经过30年是33万呢
楼主说跟62岁之后交的税6万8差不多。。。不是傻是啥？
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同意但是以下几点：
1. 如果按照SRS 拿出时候不交税的情况算，假定62岁40万上线 （那还是不包括62岁开始提钱的时候剩余部分继续每年的收益）那么假定8% 年化收益，30岁开始交的话3年就可以了。 40岁开始交的话5年就可以了。 那么接下来 SRS 的避税功能就开始减退了。 交的时候是 1.5万省20%, 取出来的时候也可能要交税了。
2. 同意我的这个看法对大部分金融几餐少过1mio 的人没啥差别，因为要么SRS 不会太多，要么就不会想要除CPF外的债券配置。 但是我觉得用SRS 避税的人，到了40-50岁，家庭金融资产是会超过1mio的，所以这个还是要算清楚。
3. 我之前的假想例子当中。 62岁后一共要交 68,000的个人所得税，假定62岁后没有其他收入。 但是假设平均每年节省税15%。 那么每年1.5万就是 2,250. 相当于30年的 SRS 减税全部抵消。 SRS 省税功能几乎完全抵消，除了时间差和 time value of money。 其他例子也可以自己假想算，总之如果按股票8% 年收益预期，SRS 要么只能用5年，如果准备存20-30年避税，那么这个省下的税，到62岁后很大部分要交回的。
可以用60万为顶限计算
一年取六万
加点房租收入可能需要交税的收入大概四五万
税要交一千来块
现在一年省的税怎么着也有两千多吧，还是划算的
8%过于乐观，我很久前大概算过，好像用的5%，交个十几年SRS没什么大问题。年纪小的话确实没必要用SRS。
加点房租收入可能需要交税的收入大概四五万
税要交一千来块
现在一年省的税怎么着也有两千多吧，还是划算的
8%过于乐观，我很久前大概算过，好像用的5%，交个十几年SRS没什么大问题。年纪小的话确实没必要用SRS。
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每年省下2250的税，在SRS以8%的年化回报经过30年是33万呢楼主说跟62岁之后交的税6万8差不多。。。不是傻是啥？
楼主的算法是三十年省2250x30=67500的税全部放枕头底下
笑喷我了。。。
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哈哈看151和153搂真正收入高的有一个孩子八万免税顶限就超过了。。。SRS傻傻扣不了税呀！大妈
8万是包括正常的cpf contribution么
还是不包括 不包括的话要收入50w吧
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