如果SA是空的，比如New PR or New Baby，最多可以一笔钱Top Up到这一年的FRS。

如果SA已经有钱了，比如已经有工资部分的Contribution，那么同样最多Top Up进去的钱，也不会超过那一年的FRS。

如果加上后来累积的利息呢？确实有可能会超过。

记得和CPF咨询这个问题的时候，回复是55岁的时候，只会从SA和OA中转等于那一年FRS的钱进去RA，剩余的钱都可以随时取出来。

所以简单的理解就是，如果某人今年55岁，SA和OA一共$250,000，今年的FRS是$198,800，那么只有$198,800会转去RA，剩余的$51,200是随时可以取出的。 往RA转钱的时候，先转SA再转OA。

这一步，并不会管Top Up了多少钱，以及后来的利息有多少。

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第二步，钱进了RA以后，如果有房产住到95岁的话，可以只在RA中保留BRS的钱，另外一半可以取出现金。简单举例就是，$198,800进去RA的话，如果有房子并满足条件，可以最少留下BRS = $99,400，另外一半$99,400可以以现金形式取出。

这一步，就要看原来Top Up了多少钱，并且计算之后累计的利息，这些钱是不能从RA中取出来的。比如，SA的有$200,000，其中包含了Top Up的本金加利息$120,000。

创建RA之后，会有$198,800进去RA，SA中剩下$1,200。

这个时候，如果计算第二步从RA中取出现金的话，Top Up部分加利息的$120,000是不能被取出来的，所以只能从RA中取出现金$80,000，而不是上面简单举例中的$99,400。

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其实，对于那些离55岁还很遥远的人来说，并不需要太在意这些，毕竟CPF的规则可能会变的。