请问华新高人

以下收入不是本人收入，呵呵

收入情况，一份全职收入，一份兼职收入，不固定，但是收入不错，目前还有一个自己名下的生意正在运营，如果考虑HDB贷款，是考虑三份还是只考虑自己全职的工作，外加自己名下的生意收入?
三份或者两份加起来足够买一套大的组屋(EM或EA),而且不用出特别多的现金，如果只是买小一点的房子，全职收入即可。
现在是买小一点的慢慢提升，但是一步到位买一个大的，等将来买公寓?

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该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15华新币，时间：2014-07-20 22:00:02。

基本上税单是收入最好的证明。生意在税单上的表现和结构有关。兼职应该在税单里。

您全职收入可以看ir8e,或报税单。
兼职收入部分，如果报税了，就看报税单；倘无，看支付证明。这部分不全算入收入，也许算70%或更少。
自己的公司收入那部分除了支付证明外，还需要贵公司的account.
您可以咨询银行员，取得准确的信息。

只是非固定收入，只能算70%。假设第一份全职是月薪4000， 其他非固定收入是每年120，000， 银行会计算成每月总收入： 4，000 + 120，000 x 70% /12 = 4，000 + 7，000 = 11，000。
如果有其他定期存款，或者租金收入，固定资产都可以拿来作为银行借贷的考量。 开始有意购房，不妨先问问银行，可以比较清楚的知道所购房子能承受的价位。

至于要买组屋还是公寓，看家庭的选择。

如果打算以后全家住公寓，现在就选地点好的4房单位，搬去公寓，租金比较起5房/EA/EM，没有相差太大。而且如果有一天要脱手，下个买家比较容易拿到hdb贷款，容易脱手。EM/EA顾客群相对比较小，需要比较高收入的家庭才能负担的起。

如果以后打算继续住HDB，现在这一两年内就买个大点的，住的舒服。以后够入小型公寓作为投资。

你如果按工资贷款，就是EMPLOYEE，一个月的工资30%可以还贷款。

你如果按你外面生意，就是自雇人士，计算方式也会不一样。

银行不会按你所有收入来考虑贷款，银行只接受稳定的收入。

不过你有没有存款，你的CPF，税单，都会考虑在内。

如果你愿意给我多点具体信息，我可以帮你算出具体你可以贷多少。

请问贷款是家庭收入的30%，按照HDB给的指引，一套450000的BTO 需要收入6200，BTO交房在2019年，如何今年买的BTO家庭收入没有达到6200， down payment 需要怎么给呢？ 但是5年后的收入肯定超过这个6200了，这个如何评估呢？