这个保单也不是一无是处，我自己也有买在了解了保单特性之后的购买，和被忽悠了买，性质不太一样。
一般已经买了的，我都不建议割肉，得看具体的cover内容，再看怎么处理。
版上基本都是一窝蜂的说ILP不好的，我顶锅盖先跑了～～免得又有同行来攻击。。。
PS：我基本不卖ILP，太复杂，客户很难理解。
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[塑料玫瑰 (5-17 15:01, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]61楼
(引用 塑料玫瑰:这个保单也不是一无是处，我自己也有买在了解了保单特性之后的购买，和被忽悠了买，性质不太一样。 一般已经买了的，我都不建议割肉，得...)请问除了割掉还有其他什么方法可以减少损失吗？ 谢谢啦[purple云 (5-17 15:39, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]62楼
(引用 purple云:请问除了割掉还有其他什么方法可以减少损失吗？ 谢谢啦)我不建议割掉。本身就是一个保险，别把它当储蓄或者投资看待当成纯保险，我觉得它不错啊！ [本文发送自华新iOS APP] [塑料玫瑰 (5-17 16:02, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]63楼
(引用 purple云:请问除了割掉还有其他什么方法可以减少损失吗？ 谢谢啦)将保险成分降低对于ILP计划，可以将保险部分降至最低，然后作为一份纯投资计划。
这样insurance charge将会减少，按照个人风险承受能力来做投资，break even后，或者赚了一点钱后再考虑断掉
如果这样，最好尽快补充一份纯保障计划，来满足家庭及个人的保障需求
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[Prudential小吴 (5-17 16:05, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]64楼
(引用 purple云:请问除了割掉还有其他什么方法可以减少损失吗？ 谢谢啦)如果当保险的话保费选cash fund.计算好所要保的年限，保额和保费。当所交的保费够了，就不交了，当做是一份没有回报term保单。保险费用让它慢慢扣吧。
当投资的话，小于4年就断掉吧，超过的话就保留吧，定期review一下基金情况，尽量减少损失。
从投资角度看，到保险的ILP基本上是亏钱。实际上保险公司有一种纯投资的ILP,和fundsupermart可以选择的基金一样，佣金可以降到0,最高3%.(相对那种高达50%的佣金，估计很多经纪都不提这个)
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[bigmice (5-17 17:17, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]65楼
我09年买的ILP，也还是没有回本，亏了5K左右。自己做了保险经纪后才清楚怎么回事，ILP就是Term加Unit Trust而已。
假如自己有卖买股票的话，ILP是属于小儿科，没啥好怕的。[股票套牢 (5-17 17:53, Long long ago)]
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(引用 purple云:还有个问题想请教就是除了把benefit 降到30K， 是否有把一些rider 除去，比如什么waiver of critical illness (就是得大病了就不需要再交...)不好意思刚看到让我先去吃个饭，晚上来回复你。 [本文发送自华新iOS APP] [Adabada (5-17 18:40, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]67楼
同样买了family first protect不知道该留还是该割.agent最近又辞职了.先哭会去… [本文发送自华新iOS APP] [昵称叫crystal (5-17 19:07, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]68楼
(引用 Adabada:不好意思刚看到让我先去吃个饭，晚上来回复你。)哈哈，好滴。坐等哈~~~谢谢~~~[purple云 (5-18 11:38, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]69楼
(引用 purple云:哈哈，好滴。坐等哈~~~谢谢~~~)昨天打了一大段发出的时候没了然后就懒了干脆去睡觉了。今天重新再写一遍吧。
首先声明，我不是保险经纪，这些是我个人研究后的理解，仅供参考。
先回答你的第一个问题，是的我的保额就是30k，每月premium $150，应该是这个product规定的最低保额了。
我对这个产品的理解是，这就像一杯鸡尾酒，混杂了各种东西。既然是保险，就肯定有一个基础的险，也就是那30k。然后在这个基础上可以加各种大病（CI）的rider，rider说白了其实就是各种term险，这部分付费不多，没有value，当然保障也不多。我的处理方法是cancel掉了所有的rider，只保留最基本的那个死亡险。
保险永远不是用来赚钱的，它只是一个保障的功能。如果我挂了，30k当然是远远不够的，所以我自己另外买了人身保险。我现在觉得要保障就老老实实买人身保险，30岁以前积蓄不多同样的保额可以买term比较便宜。要养老就老老实实存钱，买定存买债券。要投资就股票基金房地产。像ILP这种四不像最是恶心了，保险嘛保额小，投资嘛不灵活，agent还打着存钱“养老”的旗号，不止鸡肋，简直垃圾。
题外话，如果不是那个不靠谱的agent最后跟我玩失踪我也不会正视这个问题，然后自己去网上做功课。
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[Adabada (5-18 12:45, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]70楼
(引用 Adabada:昨天打了一大段发出的时候没了然后就懒了干脆去睡觉了。今天重新再写一遍吧。 首先声明，我不是保险经纪，这些是我个人研究后的理解，仅�...)haha, 谢谢解答。人身保险就是whole life plan 吗？还是指term?[purple云 (5-18 13:22, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]71楼
(引用 purple云:haha, 谢谢解答。人身保险就是whole life plan 吗？还是指term?)不客气人身保险有两种，whole life的或者term的都有。whole life的保单有自身价值，term的没有，也就是说term的停掉是没有surrender value的。但是term的便宜，同样的保额term的比whole life的会便宜很多。但是好像term的到一定年龄后30/40+，费用会变得高很多。whole life是缴xx年满保障到70还是75岁的忘了，保单mature之后可以提出里面的剩余价值，当然前提是要努力活到那么久啦！
我买的是whole life的，因为年纪越大了买term不是很划算，干脆就买了whole life的。
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[Adabada (5-18 19:12, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]72楼
刚跟经纪谈了一下，她当然说不建议我断掉说前几年我该交的钱都交了allocation什么的都差不多了，现在这些funds表现还不错而且如果我家人懂投资，完全可以自己选择股票组合
说到降低保障，她说等退休了孩子长大不再需要那么多保障时可以降低保额，或者取出现金都可以，总之她很惊讶我为什么说亏钱，让我啥都不要动。。
一脸懵逼求大神指点
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[小馋牛 (5-18 21:58, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]73楼
(引用 Adabada:不客气人身保险有两种，whole life的或者term的都有。whole life的保单有自身价值，term的没有，也就是说term的停掉是没有surrender valu...)受教了，谢谢。请问一下whole life 哪家强啊？你应该都比较了一圈了吧？现在还有Multiplier 这种东西，有大的有小的，元芳你肿么看？问你这么多问题我都不好意思了。。。。[purple云 (5-19 15:37, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]74楼
(引用 purple云:受教了，谢谢。请问一下whole life 哪家强啊？你应该都比较了一圈了吧？现在还有Multiplier 这种东西，有大的有小的，元芳你肿么看？问你...)这个我还真没怎么研究因为大学毕业就跟在AIA工作的同学买了几个保险，所以也不想麻烦再找其他公司的人，就找他买了AIA的产品。
不过据我观察，保险公司的产品一般都大同小异，一个公司某个产品卖的好不多久另一个公司就会推出一个类似的。所以还是看个人啦，我是觉得找个靠谱点的保险经纪，然后尽量跟一个人买自己需要的产品，省的找不同的人麻烦。
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[Adabada (5-19 18:14, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]75楼