保险咨询有没有版上的保险大神来分析一下各个保险公司life insurance和term insurance的利弊？
本来住院险买在prudential，也准备在他家买life了，结果住院险又改成这样...想换保险公司了
所以问一下：1. 各个保险公司的life/term差别大吗？利弊各是什么？
2.如果住院险和life/term不买一家的可以吗？
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[kimihuang (5-29 16:47, Long long ago)]
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简单回答下1. 各个保险公司的life/term差别大吗？利弊各是什么？
差别还是挺大的，比如常见的多倍赔付，有些公司最多只能到70岁，有些可以到75岁，比如term有些可以转换，有些不能，有些可以续保到99岁，有些不可以。当然所有的保障对应的也是一份保费，选择适合自己的就好，如果有一份保单又便宜又好，那估计大家都去买那家的该保单了。
2.如果住院险和life/term不买一家的可以吗？
可以，好处是风险分散，不好的是不方便管理。
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[x4 (5-29 17:14, Long long ago)]
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本质上我觉得各家保险公司同类产品都是大同小异的比如whole life with multiplier，都是包含重疾的分红型人寿，limited payment years。区别最大的地方就在于，有的公司Early CI已经embedded，有的作为rider附加；multiplier结束可能到65/70/75岁等。在比较保费的同时可能也需要看看surrender value。分红型的保险还可以看看par fund performance，分红历史，有无cut bonus，reserve ratio等。
term life就相对简单很多，除了是否具有convertible的功能，在同样保障期间，看看保费就差不多了。
在一家或者分散买我觉得都可行，在一家买就是跟一个中介交涉；跟多家买就跟多家中介交涉。在一家买的最大好处是便于管理，如果靠谱的agent的话想对更了解你的需求。
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[QQMM (5-29 18:22, Long long ago)]
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(引用 x4:简单回答下1. 各个保险公司的life/term差别大吗？利弊各是什么？ 差别还是挺大的，比如常见的多倍赔付，有些公司最多只能到70岁，有些可...)请问风险是什么呢？就是保险公司倒闭？感觉现在市面上做得比较大的这几个倒闭风险都很小吧？ [本文发送自华新iOS APP] [kimihuang (5-29 19:27, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
(引用 kimihuang:请问风险是什么呢？就是保险公司倒闭？感觉现在市面上做得比较大的这几个倒闭风险都很小吧？)一个是倒闭还有就是撤离，然后把客户托管给别的公司，总体还看，新加坡份额比较大的几家要安全些~[羊驼君 (5-29 19:28, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
(引用 羊驼君:一个是倒闭还有就是撤离，然后把客户托管给别的公司，总体还看，新加坡份额比较大的几家要安全些~)份额大的就是prudential，aia和大东方吧？ [本文发送自华新iOS APP] [kimihuang (5-29 19:44, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
(引用 kimihuang:请问风险是什么呢？就是保险公司倒闭？感觉现在市面上做得比较大的这几个倒闭风险都很小吧？)新加坡保险公司倒闭的可能性不大首先新加坡政府不会允许保险公司倒闭，即使像前几年有保险公司面临被收购，还是会有政府的支持与补贴。
另一方面，保险公司后面都有reinsurance的公司，即使退一万步说，保险公司出现危机，客户的基本保障还是有的。
所以，至少在新加坡，保险公司倒闭的情况还是不容易出现的。
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[Prudential小吴 (5-29 19:44, Long long ago)]
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本质上差不多1.不同公司的life保单的表现形式差别很大，尤其是加倍保单，但本质差不多(whole+term),加倍时间越长，早期基础保额越高则越贵。算下来本质是差不多的。可以找一个适合自己的保单.
2.在不在同一家都可以。
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[bigmice (5-29 19:46, Long long ago)]
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