(引用 fyang33:歪个楼在卖掉公寓之前 怎样拥有公寓和一套未满5年的HDB)同有此疑惑xmlzj [本文发送自华新iOS APP] [随白色飞翔 (11-25 13:42, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]21楼
股市现在这么好投资美股怎么不比cpf收益率高～ [本文发送自华新iOS APP] [小馋牛 (11-25 13:43, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]22楼
(引用 BlancNoir:父母55-60岁孩子估计30岁。 30岁得到200万遗产，不一定是好事。)从长远看，其实早给孩子，孙子才能保值并且利益最大化呀。三十而立，正是年富力强的时候。[redspider2 (11-25 13:48, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]23楼
(引用 fyang33:歪个楼在卖掉公寓之前 怎样拥有公寓和一套未满5年的HDB)没同时拥有可能我写的乱了感觉是同时拥有的，其实并不是。
现在的情况是这样的
父母只有一套自己住的组屋没满5年MOP。[迷路 (11-25 13:48, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]24楼
(引用 redspider2:从长远看，其实早给孩子，孙子才能保值并且利益最大化呀。三十而立，正是年富力强的时候。)子女没有想要父母的退休金假设父母活到80-100岁以上
因为他们以前有租金收入
现在没有租金收入了
现在现金放在银行
怎样才能让他们可以有一些收入呢？[迷路 (11-25 13:53, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]25楼
说几点仅供参考1，CPF退休户头已达顶限
CPF RA最高可以到ERS（三倍的BRS），2022年的数额是$288,000。如果已经到了ERS，那么忽略这一点。如果还没到的话，可以考虑Top-up到ERS。RA的利息是4%，头三万有额外2%（即6%），下一个三万有额外1%（即5%）。
2，银行活期账户里留下大概半年到一年的家庭生活开销，包括必要的吃穿住用，再加上类似个人爱好之类的开销。
3，保险公司的类似年金计划，Lifetime Income Plan，比如单笔保费进去，然后从某个年龄开始拿钱，拿一辈子。当然这种产品的实际收益率也不会太高，预估有个类似3%或者3.5%就算不错了。除了每年开始拿钱之外，保单的Guaranteed Surrender Value也会超过保费本身。
4，还有一个，同样是保险公司的类似年金计划，不过搭配银行提供的保费贷款，学名叫做Premium Financing。这个要谨慎一点，因为有一定风险，特别是如果未来贷款利率上涨，每年的利息超过保单的预期收入，就不合适了。这个要特别特别小心，因为见到过一些有误导性的推销小册子，把这种方式包装成一个类似“金融房产”的东东，其中的收益计算方式明显是错的，而且对于潜在风险只字不提。
5，其他的现金，包括SRS里面的钱，可以分散投资到较为稳妥的组合中，比如可以考虑包括ETF，Income Funds，Balanced Funds，REIT (or Funds)，ESG Funds，组合的构成和各自的比例，可以根据个人的实际情况和需求定制。SRS里面的钱，不算太多，等以后分成几年取出，也不用交税。
6，除了投资之外，也要根据自己的实际想法和需求，做好CPF Nomination，Insurance Nomination，LPA，Will，Trust等等资产传承相关的安排。
[用心聆听 (11-25 13:59, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]26楼
(引用 redspider2:反正变现了，提前分配给子女，孙子，孙女吧。年纪大了，也不用费劲打理了。
直接outsource 给下一代，让他们各自忙去吧。
我不明白的是�...)是父母的退休金父母要自己用的
假设父母可以活到100岁
还有几十年退休生活呢[迷路 (11-25 14:02, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]27楼
(引用 功夫熊猫:给娃买房... via trust)这个不可行组屋没满MOP，组屋owner不能做trustee。[wineywei (11-25 14:10, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]28楼
(引用 小馋牛:股市现在这么好投资美股怎么不比cpf收益率高～)30岁和60岁想法因该不一样到60岁了钱需要稳定养老的。 怎么也至少50%需要放到固定收益去产生稳定 无风险现金流吧。
另外50% 放点低风险分散的大盘指数，或分红为主的股指。 60岁了收益预期降低到3%就可以了。 30岁投资收益预期可以高到年化 8% 啥的。 在帖主这个例子里。 可以代替原来的房租收益，我猜2.5%，并保持比房子更好的流动性，就可以了。[BlancNoir (11-25 14:11, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]29楼
(引用 用心聆听:说几点仅供参考1，CPF退休户头已达顶限
CPF RA最高可以到ERS（三倍的BRS），2022年的数额是$288,000。如果已经到了ERS，那么忽略这一点。
...)谢谢！1，CPF退休户头已达顶限 （ERS）
2，银行活期账户里留下大概半年到一年的家庭生活开销，包括必要的吃穿住用，再加上类似个人爱好之类的开销。
银行 20万 （不打算投资的）
CPF OA户头20万 可以随时拿的
200万+（请教大家怎么投资的）
3，保险公司的类似年金计划
买了一点，65岁开始拿每个月500
4，还有一个，同样是保险公司的类似年金计划，不过搭配银行提供的保费贷款，学名叫做Premium Financing。
不懂这个是什么，等下我查查
5，其他的现金，包括SRS里面的钱，可以分散投资到较为稳妥的组合中
谢谢！SRS里有5万，父母想买点海峡指数基金，怎么样呢？
6，除了投资之外，也要根据自己的实际想法和需求，做好CPF Nomination，Insurance Nomination，LPA，Will，Trust等等资产传承相关的安排。
CPF Nomination和Insurance Nomination有做，打算做LPA和Will
[迷路 (11-25 14:11, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]30楼
(引用 迷路:没同时拥有可能我写的乱了感觉是同时拥有的，其实并不是。
现在的情况是这样的
父母只有一套自己住的组屋没满5年MOP。)感觉像是故事没编好啊。怎么解释都说不通。“刚卖了老公寓”，“HDB 不满5年“。如果不是同时发生的，卖了公寓后得等 30 个月才能买 BTO 或者 前后 6 个月内买转售 HDB。HDB 最多住了 6 个月，怎么都不会用“不满5年”来描述。
还说以前还有租金收入，这又从何说起？
感觉像是卖东西的。
[玻璃心森七七 (11-25 14:15, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]31楼
(引用 玻璃心森七七:感觉像是故事没编好啊。怎么解释都说不通。“刚卖了老公寓”，“HDB 不满5年“。如果不是同时发生的，卖了公寓后得等 30 个月才能买 BTO ...)说实话是真的不是故事没有卖任何东西
可是我不想解释得那么清楚
肯定有个前因后果的
可能我写的太多了
其实我就是想问
现在父母有一套组屋没满MOP五年
我有一套组屋没满MOP五年
父母有200万现金，他们想有退休收入
应该怎样才能有退休的收入呢？[迷路 (11-25 14:21, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]32楼
(引用 迷路:是父母的退休金父母要自己用的
假设父母可以活到100岁
还有几十年退休生活呢)分段卸货，给第二代第三代，才是正解呀。传统思路当然是买房投资了，这不，又回去了嘛。
早点卸货何尝不好呢。
[redspider2 (11-25 14:25, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]33楼
(引用 BlancNoir:30岁和60岁想法因该不一样到60岁了钱需要稳定养老的。 怎么也至少50%需要放到固定收益去产生稳定 无风险现金流吧。 另外50% 放点低风险�...)前两天还有人跟我推销TM的保险投资年化率按15%算的，这自信棒棒哒。。。 [本文发送自华新iOS APP] [小馋牛 (11-25 14:26, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]34楼
(引用 小馋牛:前两天还有人跟我推销TM的保险投资年化率按15%算的，这自信棒棒哒。。。)哈哈。 15% 都是吹牛8% 很好了。 8% 放 30年就是 10x 了。
话说帖主的父母很成功了。羡慕！[BlancNoir (11-25 14:32, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]35楼
(引用 BlancNoir:哈哈。 15% 都是吹牛8% 很好了。 8% 放 30年就是 10x 了。
话说帖主的父母很成功了。羡慕！)60岁了实在不推荐风险投资幸苦一辈子了，正好放松退休。 如果还要投资到那种一年可以 上 下 20% 的股票，那还是算了。
250万的 portfolio 。 如果一年亏50万睡不着觉的话，那何必呢。
VAR value at risk (或draw down) 最好控制在15万内。 所以强烈建议至少50% 本金放到固定收益，减低 VAR。各种政府发行的，和政府控股公司发行的5-10年债券都可以考虑。比如淡马锡刚发行 5年期的 1.80%. [BlancNoir (11-25 14:46, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]36楼
(引用 迷路:说实话是真的不是故事没有卖任何东西
可是我不想解释得那么清楚
肯定有个前因后果的
可能我写的太多了
其实我就是想问
现在父母有一套组...)楼主要不说这钱是卖公寓来的我肯定会说买房子收租金;-)
父母还挺年轻的
200万做退休金如果在中国还挺多的
在新加坡就感觉没多少了
还要活至少二三十年呢，可别急着分给第二代第三代[单行道 (11-25 14:47, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]37楼
(引用 迷路:谢谢！1，CPF退休户头已达顶限 （ERS）
2，银行活期账户里留下大概半年到一年的家庭生活开销，包括必要的吃穿住用，再加上类似个人爱�...)买HDB用OA了吧要不然不只剩20万。
先用OA refund把用的钱都还回去，不知道多少，就算30万。
然后今年开始后面几年每年自己充CPF，一人37740，两人七万多，来个四五年。
再拿三十万买点分红股，STI ETF、DBS、各种REITs都可以。
还有一百万不知道怎么办。
[本文发送自华新手机Wap版]
[随便转转 (11-25 14:51, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]38楼
(引用 迷路:谢谢！1，CPF退休户头已达顶限 （ERS）
2，银行活期账户里留下大概半年到一年的家庭生活开销，包括必要的吃穿住用，再加上类似个人爱�...)这样看的话，他们需要一个全面的退休和资产传承规划只是问投资的话，简单一点的话就是放到Income Funds组合中，没有锁定期，产生的Income可以直接提出来，或者先放在投资账户里，以后按需要随时提出来。投资组合也要根据实际情况，时不时的调整一下。
CPF RA很多钱，预计65岁以后，父母两个人一起的话， 每个月CPF Life也有5K-6K的收入。手头上有很多现金，还有HDB一套，不担心没地方住。
这时候要问的问题就是：
1，想要什么样的退休生活，每个月需要多少钱合适。比如从现在开始到65岁，从65岁到75岁，75岁以后，分段考虑和规划。
2，投资的话，自己懂多少，有时间和精力自己管理吗，能接受的风险和预期的收益大概多少。投资的方式和选择有很多，关键是创建适合自己的组合方案。指数基金可以买，但是不要只买一个，分散投资最重要。
3，这么多资产，自己用不完的部分留给谁，给多少，主要的用途和目的，什么时间给，什么方式给。比如，留给孙子辈，先每月给一笔到20岁，上大学给一笔，毕业工作给一笔，要买房子了给一笔，结婚了给一笔，生孩子了给一笔，第二个孩子再给一笔，…… 最好可以代代相传一百年。
这种规划也不是一次性的，以后根据情况变化随时做出调整。
[用心聆听 (11-25 14:55, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]39楼
(引用 随便转转:买HDB用OA了吧要不然不只剩20万。
先用OA refund把用的钱都还回去，不知道多少，就算30万。
然后今年开始后面几年每年自己充CPF，一人377...)请问 55岁后如果 Retirement account 已经 ERS 满了。 还可以每年打钱进去 OA 么？ 就是每年3万7 可以进 CPF OA ?
这样也是很好。
房贷回 OA 确实是好主意，我之前做过。房贷回 OA 任何时候作都很好。只要外面的无风险投资收益不超过 2.5%[BlancNoir (11-25 15:09, Long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]40楼