【房】有点纠结浮动还是固定利率二手HDB贷款总额大概200K plus
因为打算提前还款，所以大概筛选了一下
1.OCBC的1-month/3-month/6-month SIBOR
目前一个月的最低1.82%，6个月的是2.0004%
Banker说可以做到1.82+0.3%第一，二年，0.4%第三年
2.POSB的五年FIXED利率2.5%
就是时间比较长
其他的FIXED一般都是锁定两年，不能提前还款
UOB的网站不显示利率，找半天都没看到
[zhoulu08 (3-11 8:41, Long long ago)]
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选一个月的吧貌似今年美国不加息。 [本文发送自华新手机Wap版] [shaokunlun (3-11 9:02, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼
前两天联合早报的文章，各大银行都预测3M-SIBOR到年底会上升到2.3%左右如果是这样，1M-SIBOR大概会在2.15%~2.20%之间，加上Spread，和固定利率相差无几。 [本文发送自华新iOS APP] [阿尔维斯 (3-11 9:13, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
假设楼主贷款25w, 然后25年走浮动。。。 1.8% 来算 一个月 10xx SGD
走固定。。。 2.5% 来算 一个月 11xx SGD
前前后后一共只差100/月啊。。。
随着未来SIBOR的提高。。。差距越来越小， 实在不明白楼主为什么要用每月不到100块的钱来换将来每个月的焦虑
[功夫熊猫 (3-11 14:11, Long long ago)]
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买HDB当然是拿HDB的固定利率贷款这个事情还专门知乎就有个文章 https://zhuanlan.zhihu.com/p/55951124 可以看看。
总结的来说吧：
1 浮动利率是有风险得，主要是自己得承担全部的风险。其一就是利率变动，利率是有升超过HDB贷款利率的，具体你可以查看各个银行的利率表。银行不做亏本的买卖。
2 浮动利率最大的问题在于，每年银行实际上都会审核你的信贷诚信。一旦你失业，短期内没有找到工作，或者找到的工作比原本的薪水低，那么银行就会叫你提前还贷。比如当时你贷款的薪水是5000新币，贷了33万新币。换了工作，薪水4500新币，那么银行会叫你提前还3.3万新币的现金，因为现在的额度是按照4500新币来算。
所谓的银行固定利率，也只能固定一个年数，我没有记错是3年最多。也就是3年之后，你得重新审核贷款。那个时候的薪水不能比现在低。
如果你无法提前还贷款怎么办？银行有权叫你把房子卖掉，或者收走房子。
跟HDB贷款，唯一的好处就是：准时还贷，丢了工作，只要准时还贷，HDB不找你麻烦。
3 跟HDB贷款可以剩下银行的贷款额度，用来以后买车，或者买公寓。新加坡各大银行的贷款额度都是一样的算法。今天你跟DBS贷了30万，改次去UOB，是会从这个额度里扣除的。你买HDB就用掉了这个贷款。那以后需要的时候，除了借钱，就完全没有办法了。这是个财务周转的考虑。
所以不要听财务分析师帮你算那个利率是多少。只要买组屋，就跟HDB贷款。买condo才跟银行贷。当然，买condo，HDB也不会贷款给你，叫你去银行。[grado (3-11 16:39, Long long ago)]
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买房10年 利率从来没到过2.5。每年都有人怕银行利率提高跟hdb贷款。现实是10年来多付的利息已经够半辆车 [本文发送自华新iOS APP] [我爱读书 (3-11 17:27, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
(引用 grado:买HDB当然是拿HDB的固定利率贷款这个事情还专门知乎就有个文章 https://zhuanlan.zhihu.com/p/55951124 可以看看。 总结的来说吧： 1 浮...)那就是跟银行贷款丢了工作还不能贷款得提前还钱了吗我等天…… [本文发送自华新手机Wap版] [荡秋千86 (3-11 19:10, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
(引用 荡秋千86:那就是跟银行贷款丢了工作还不能贷款得提前还钱了吗我等天……)别听楼上胡扯只要你按时还贷款，银行才不会管你那么多。暂时失业也没问题。请问有人因为失业被银行取消信用卡吗？没有啊。银行根本不知道，它也懒得管你。 [本文发送自华新手机Wap版] [shaokunlun (3-11 19:17, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
(引用 grado:买HDB当然是拿HDB的固定利率贷款这个事情还专门知乎就有个文章 https://zhuanlan.zhihu.com/p/55951124 可以看看。 总结的来说吧： 1 浮...)不是公民拿不到HD B贷款，所以只能拿银行的[zhoulu08 (3-11 21:46, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 我爱读书:买房10年 利率从来没到过2.5。每年都有人怕银行利率提高跟hdb贷款。现实是10年来多付的利息已经够半辆车)这只能说明你买房买的晚，很多有一定年纪的新加坡人对97-08年的利率仍记忆犹新 [本文发送自华新iOS APP] [阿尔维斯 (3-11 22:47, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼
(引用 阿尔维斯:这只能说明你买房买的晚，很多有一定年纪的新加坡人对97-08年的利率仍记忆犹新)最高时好像6.75%PR HDB 贷款[油菜花开了 (3-11 23:12, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 阿尔维斯:这只能说明你买房买的晚，很多有一定年纪的新加坡人对97-08年的利率仍记忆犹新)你咋不说80年代的利息更高呢 [本文发送自华新iOS APP] [我爱读书 (3-12 7:46, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼
(引用 shaokunlun:别听楼上胡扯只要你按时还贷款，银行才不会管你那么多。暂时失业也没问题。请问有人因为失业被银行取消信用卡吗？没有啊。银行根本不知道...)有没有银行工作的来解释一下感觉完全被两种说法给弄糊涂了，到底银行会不会定期审核？[D_K (3-12 8:55, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
(引用 我爱读书:你咋不说80年代的利息更高呢)没必要扯那么远啊，大部分人的贷款年限都是20-30年。当然这不适用于十年内还清贷款的有钱淫。 [本文发送自华新iOS APP] [阿尔维斯 (3-12 9:15, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
(引用 D_K:有没有银行工作的来解释一下感觉完全被两种说法给弄糊涂了，到底银行会不会定期审核？)参见大叔一名的帖子，人家可是资深银行家http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=172_14335530
其他人都是瞎BB。[shaokunlun (3-12 9:26, Long long ago)]
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(引用 shaokunlun:选一个月的吧貌似今年美国不加息。)同楼上今年普遍认为最多加一次。
之后，应该能消停几年了。
不过如果加一次，sibor+spread貌似跟fixed差别也不大了。[D_K (3-12 14:36, Long long ago)]
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回复HDB贷款有一个额度，银行也是如此。HDB贷款要看个人收入，收入过高是拿不到建屋局的贷款的。有
现在的额度应该是1万新币的家庭平均收入。比如妻子没有工作，两个孩子，加上自己总共4个人。月入1万新币，平均家庭收入2500新币，第一套组屋，HDB发放贷款。按照HDB发放标准——薪水66倍计算，可以拿到65万新币的HDB贷款。早期的家庭人均收入标准好像才6000新币，好像是，因为我一个朋友当初就是薪水比较高，HDB不给他贷款，才去了DBS。
人说建屋局2.6%这么高，银行现在才1.3%左右，那为什么还是很多人都会拿建屋局的？
新加坡人买房，凡是买组屋，第一套都是跟HDB贷款，原因只有一个：这个利率是固定不变的。固定不变的，意味着风险可以预估。浮动利率？我们都是小人物，小人物今天要装逼说：“银行利率不会辣么高”。那个就是纯属自欺欺人，拿着赌博的想法过活的。这人要么特有钱，要么特穷。要是回国买房，有个毛的固定利率，看看买房现在的利率到多少，4.9%好吗！！！
另外有一点：提前还贷。建屋局的贷款，提前还贷，建屋局欢迎。银行，提前还贷，有贷款额度1.5%的罚款的咯。
新加坡的整体是有一个系统机制的，能够投机取巧的地方很少，有，政府堵漏的速度比想象中的更快，就拿最近反不正当竞争法来说，https://10203010.com/article-12-1.html，联合抬高价格会面临重罚。曾兄弟旅行社因为广告买断，被罚断了现金流只能关闭。所以，在新加坡，要想生活过的好，政府说怎么做，就怎么做。什么政策，都有公开，照着走，按部就班，不会吃亏。投机取巧，用国内的一套想法在新加坡混，很容易就踩雷。
这就是一个基本的不成文的人生规划：NTU,NUS毕业，工作，买组屋，结婚，或者结婚再买HDB，还贷，赚钱，再买公寓，租房，赚钱，买保险，养老。 学霸级别的就是读医生，考律师，以后混到企业的CEO，争取做部长。《小孩不笨》里面就有提到部长算是很多新加坡人读书，走向社会的事业巅峰了。
所以，还想那么多干嘛。能拿到HDB的贷款，当然就拿。拿不下来，不批，才去拿了银行的贷款。
当然银行的贷款也不是说不好，只是之前提到，他有一个限额，各个银行都一样。这个限额是个人在新加坡的信贷额度，是按照个人的信贷发放。在UOB贷款了3万读硕士，没有还完，就算换了其他的银行，都会在额度里扣掉这3万。而在新加坡，刚毕业，以后结婚，生孩子，要用钱的地方多了去了，要用银行贷款的地方也多了去了。只有一种人在新加坡终身在新加坡不会用到银行贷款：拿不到银行贷款的人。
另外，这是你的钱，你要贷款就是借钱，算那几个点数是对的，1个点数的差是个复利，滚上25年，贷款的时候看贷款审批的那人给你算的最后还款额度就知道了。所以人都会想。很多人都是大钱赚不到，小钱看不上，一辈子不上不下。我以前一个台湾老板，连1分钱都要斤斤计较，35岁就月入15万新币了。我当初也问了很多人，后来把这个事情想明白了。我那个跟银行贷款买房的朋友就跟我说了一句：丢了工作，房子可能也会丢。银行是商业机构，企业不做赔本的买卖。经济不好，失业了，又不是爸妈，凭什么养我们。
所以这个事情吧。能跟HDB贷款就拿HDB的，拿不到就拿银行，那么25年里，就认认真真，找个靠谱的好公司混。拿了银行贷款，当然也是固定利率优先，没事你让自己总担心明天银行利率会不会上涨干什么，日子这么过怎么行。
最后，银行贷款利率在接下来的三年一定会上涨。起到多少，不知道。能拿到现在银行今年的固定贷款利率，能拿几年就拿几年吧。
感谢各位，希望以上对你有帮助。
[grado (3-12 14:55, Long long ago)]
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(引用 grado:回复HDB贷款有一个额度，银行也是如此。HDB贷款要看个人收入，收入过高是拿不到建屋局的贷款的。有 现在的额度应该是1万新币的家庭平均收 ...)去查查现在的银行利息吧浮动已经2.3左右了，固定已经和HDB一样了。[jhp (3-12 15:06, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
借楼问下有谁可以 [本文发送自华新手机Wap版] [荡秋千86 (3-12 16:39, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼
(引用 荡秋千86:借楼问下有谁可以)借楼问下有谁可以推个银行房贷和banker… [本文发送自华新手机Wap版] [荡秋千86 (3-12 16:40, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼