现在是保政府医院，请问一下想升级到私人医院住院险时候，因为有pre condition， medical history（个人觉得不是很严重那种，就是体检做多了就会查到异常，然后变成一个问题需要follow up），所以升级时有一些很宽泛的exclusion，exclude四五种器官的cover，质问了对方officer（不是保险agent）argue了一下，人家不接受，说这就是我们能提供的，我问她那如果后来索赔的病跟之前的medical condition没关系，你们保不保，对方回答就是不保。我问如果是因为摔倒或者accident脊椎受伤，跟以前腰椎盘突出啥都没关系，这样也不保？他们说也不保。

请问一下大家，1.我觉得对方的回答不合理，很明确的跟以往病史无关的claim，为什么不cover呢？

2.我已经投保十多年了不太可能换公司，这种情况我该接受这些exclusion升级到私人医院的保险吗？想升级是为了以后有什么事多一个选择，虽然一直都去政府医院看病的。

3.如果是withdraw这个upgrade，重新submit一份，会去到同一个officer手里吗？假如要求不同的officer审批会有不一样的结果吗？

保险是个大问题，没settle好很影响以后生活，所以希望大家帮忙想想