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楼主说的是两种不一样的保险，以下简略说明。
A）12个月内死亡的是terminal illness,这个一般跟人寿是挂在一起的，属于死亡保险的一种定义延伸，不规定受保人诊断结果，只需要医生愿意提供专业意见有足够证据显示受保人常理来讲会于12个月内去世，赔款的时候是赔人寿那一部分。
B）重疾险critical illness insurance 并没有在一定时间内去世的要求,只要受保人符合新加坡人寿保险协会（life insurance association）开出的对于30多种疾病严重程度的定义就可以理赔。但是需要确诊后存活一定时间，现在大多是要确诊后活过7天，如果你是2015年或以前就要30天，这个要看你保单上具体写的啥。这个保险可以选acceleration 还是 additional。
我举两个例子：
1. 买了100万人寿additional 50万重疾。
急性肾衰竭确诊后拿50万，万幸有人捐了肾，活了20年，老了全身器官衰竭，这次医生说存活6个月，那就能拿着医生报告理赔100万人寿，等死亡证明开出来理赔当然也行。
没病没痛pia被撞死了，直接理赔100万完了。
2. 买了100万人寿acceleration 50万重疾。
急性肾衰竭确诊后提前50万，没人捐肾的情况下，医生说存活3个月，拿着医生报告理赔剩下的50万人寿；老了全身器官衰竭，这次医生说存活6个月，也是拿着医生报告理赔剩下的50万人寿。前面两种情况等死亡证明开出来理赔当然也行。
没病没痛pia被撞死了，也是直接理赔100万完了。
用处这事见仁见智，没必要把自己的想法强加在别人身上。以上俩例子就只说你能在什么阶段理赔什么，至于大家觉得有用没用怎么用并不是我作为保险经纪能够左右的。我还见过理赔了重疾拿全部钱把爸妈家房子给重新装修了一遍的客户，人家也很开心，毕竟保险是自己当初愿意出的钱，现在想怎么花就怎么花。.
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Certified Financial Planner
Representing ACE, AIG, Liberty, Prudential
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