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而且孩子供养大了不需要一百万这么高了,所以这部分用最便宜的term买,一年几百块。plan1和plan2都需要买。
这个保额一百万的保费,我觉得贵,收入高的人可能不觉得。所以这部分要自己调。包括以后想给自己留多少钱,给孩子留多少钱,每家想法都不一样。但其实对于未来留多少钱我觉得很难决定,所以最好还是从budget下手。
还是回到1400差价的问题。
愿意投资在什么上面,个人偏好差距很大,连singapore saving bonds也那么多人买,收益还不如cpf呢。从我个人来讲,我们现在cpf很多了,不需要再往里主动存了(wholelife那个projection investment rate如果真能达到4.75%的话,还会比cpf收益低吗?这个我不会算),别的投资都会陆续发掘,但总会有一些闲置,我不会那么激进去管它,扔在一个地方不用我操心还能有点收益就满足了。而且投资会亏本的,我没有能力去保证我的所有投资都超过whole life保险的“回报”。
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