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term有term的好处,term价格低,杠杆高,是纯保险。但是只能保障到一定年龄
whole life价格高,杠杆相对低,是纯保险加上一部分的低息储蓄。但是可以保障一生。(翻倍效应通常在一定年龄消失)
所以根据上面,我们可以做一个这样的方案,就是term加上一个理财(可以是储蓄保险,可以是投资连接性产品,取决于顾客的需求),在特定年龄到达term失效之后,客户的理财收益完全可以覆盖当时患重疾的收入补偿,即self-insured(自保)
这样的好处就是可以享受term高杠杆低费率的同时,也不怕老了之后失去保障,再者就是term如果claim过重疾之后,以后就再也不能买保险了,但是如果选择同时做一个理财方案,那么老了之后还是有“保障”在,这里的保障是多年复利累计或者是基金增值之后的收益。.
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