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UL目前短期来看投资的意义不大(也就是不值得投资)。但如果兄台还非常年轻并且多金的话(年轻的话,mortality charge会比较低,每年扣的钱会相对比较少。之所以提到多金,是因为UL通常准入门槛比较高,是一大笔钱,可能用在其他地方会更有意义),UL的第二个卖点是站的住脚的(利率是有周期的,许多年以后,如果大环境利息变成了0, UL还会有2%guaranteed,并且在剩下的5 6十年里面(假定兄台只有30岁),不需要考虑re-investment risk。这就是它的super long guanrantee的价值所在)。这时候可以不妨考虑一下值不值得买。否则的话,直接pass,都不用进一步考虑。
但值不值得买是一个非常复杂的问题。取决于多个方面。比如,以兄台现在的financial status是怎样,有多大的可能性在将来遭遇financial shock(也就是否会急需用钱儿不得不lapse policy)。UL的具体cash value scale 是怎么样子的, 是否有很多surrender charge。产品的term and condition是什么,是否有坑, mortality charge 跟其他公司比起来是否过高。公司倒闭的肯能性有多大(这里面有很多学问)。价格相对于其他公司是否有竞争力,等等。
如果兄台不属于富豪星座但又想考虑一下的话,可以找一个靠谱的中介帮你仔细看一下。或者把这些问题问一下现有的中介也行。赚钱不容易,用钱需谨慎。但如果属于富豪星座,以上那些话当我没说, 只请兄台让我来当您的中介 :).
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非淡泊无以明志,非宁静无以致远。
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