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楼主估计不是很了解房屋买卖的细节。
对于HDB而言，市场可以决定的只有COV。市场好的时候COV是正数，供求关系失衡，比如08年到2011年这段时间，供明显低过求的时候，COV就会狂涨。市场低迷的时候，COV可以是负的，比如08年以前，低过估价或者O COV卖也不是很罕见的。
HDB的贷款是根据估价和成交价中较低的那个做的。市场好，成交价高过估价，贷款只能按照估价算，既然估价是政府说了算，你担心下跌干嘛？市场不好的时候，就算低过估价又能低多少？当80%的人口居住在HDB里面的时候，就算全球性经济危机来了，只要HDB没有破产，你觉得政府会宣布全部HDB估价下调10%或者20%么？
对于卖方而言，过去五年上涨的价格让他亏本卖房的可能性很低。就算他一分钱没赚原价卖了，你也要计算过去五年他租房需要付多少钱，这个成本减去买房五年付出的中介费，印花税，物业税，分期付款的利息，能亏多少？？
对于买方而言：COV走高，他的贷款数额还是看估价，估价没上涨的离谱他的风险就不会增加。如果低过估价购买，他的贷款比政府认可的安全风险范围还低，担心什么？？08年经济危机的时候高端楼盘Caribbean 跌倒680一尺还卖不动，二手组屋跌了吗？？09年头二手组屋是跌了，也就COV小跌了一两万。想起来这个我就很痛心：老公当初提出来去买Caribbean，他觉得差不多是历史最低价了，可以入手，被我否决了，然后砸了十几万首付买了个二手组屋。09年caribbean价格就翻倍了，现在已经是当初差不多4倍的价格。而我的二手组屋价格上涨不到30%。
顺便说一句：对于公民而言，即便破产，银行也是没有权利收回HDB去拍卖还债的，这是政府的规定。
HDB不是没有跌过，97前后确实跌了，那是有其特定历史背景的：之前建组屋没有考虑人口的增长，没有BTO的规划，建多少卖多少毫无计划，加上大量香港移民突然涌入抬高了估价，移民撤离后价钱自然跌了。但是即便跌了，对于当初购买BTO的价格，你能说跌了吗？？
现在的状态下，BTO的规划很好的控制了供求，政府1月份宣布的人口白皮书让我对HDB市场的稳定保持充分的信心。要控制二手房价还不简单？？控制PR的数量和QUOTA就够了。至于BTO的价钱，稍微算算成本基本上都是政府不赚钱在卖给公民。没得担心跌价的问题，况且这个价钱还是HDB说了算。
最后补充一句：够条件买HDB，钱只够买HDB，目前没房子住的，买！不用考虑，你的分期付款绝对低过租整套。觉得浪费的可以分租房间，这跟你不买房继续合租从生活上来说有啥区别？反而有好处：合租你是房客，替别人供房子，还要受限制；你自己分租房间别人提你供房子，你是房东你说了算。你嫌有外人来住不方便你就不租出去呗，这是你有选择的。
另外如果不差钱，PR建议还是买CONDO。我能说我后悔当初结婚时候很保守的买了组屋么？为什么？房价大涨的时候，CONDO的涨幅肯定是远超过HDB的。另外一个好处是灵活性：PR现在不可以整套出租组屋，可是公寓可以，而且随时可以出租，不需要申请。当你需要离开新加坡去其他地方工作的时候，你的资产可以很好的保留甚至可以盈利。同时你的收入很富足的话，可以尽情的做其他房地产方面的投资，而不是像HDB那样一锁五年，只能看着。
当然买公寓是有风险的，就是楼市大跌的时候。不过任何投资都有风险，对吧，我不能说买公寓是相当危险的投资，这得根据具体楼盘分析了才知道。我个人认为在人口充足的情况下这个可能性相当低：新加坡的房子是一层托着一层：BTO-RESALE-EC-大众化私宅-高端私宅。最后那个高端私宅可以忽略不计了，价格变化完全是看有钱人喜好，有地住宅一年也卖不了几套。
每一个阶层之间的差价大概是20%-30%，当大众化私宅狂跌20%到跟EC差不多，或者EC狂跌到跟二手组屋差不多，就会出现什么情况啊：一样价钱我当然是买EC不买二手组屋，或者买私宅不买EC啦。这样必然出现大量乘机入场的买家，那价格自然也就跌不下去了。BTO我们可以放开一边不谈，因为市场几乎影响不到。只要二手组屋这个地基不跌，我会担心上面一层层狂跌么？
我想说那些等着房价下跌才准备买的人，当价格开始狂跌的时候你敢出手吗？？
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