第二个方法也是我在考虑的主要就是怕遗产税高。 还有，父母转成PR，需要top up CPF户头吗？

还是有问题如果组屋还没有还完钱就转让给父母，那就是说父母需要贷款，似乎有难度。 而且一定要在将来父母百年之前卖掉，似乎有一点难度，毕竟有些事情不好掌握，而且，我觉得我现在的房子真得不错，希望一直持有，那就有问题了。

我也有此打算，打听了一些信息，不过还没有实施。我们05年的时候买了一套EC，现在住着。房子各方面都不错，就是离市区较远。开车路上也要接近1个小时，跟MRT差不多，就是有个坐儿。 现在很想有靠近市区的房子。但是目前我们的EC还不到5年，不能卖。而市区的condo价钱离谱，现在也不是很好的时机。 后来想到的办法就是把父母办成PR，用他们的名字买HDB。如果在市区买个小一点的HDB，我们两个上班的住。把郊区的EC给爸爸妈妈住。 问过朋友，他的父母已经是PR了。得到的信息如下： 1。父母的CPF不需要top up。有需要花钱的地方就是用cash啦。 2。如果用父母的名字买房子，并且需要贷款的话，CPF指望不上。只能跟bank贷款。贷款时，我们要做贷款担保人。这样银行会evaluate我们的信用等级。如果我们已经有自己房子的一笔贷款，银行就要evaluate我们是否能够偿还两笔贷款。 3。HDB只能自住。所以出租回报是个模糊地带。

他们先把房子转到父母名下，然后父母住就是自己住了嘛

刚看了你楼下的原文，可能我理解有误。新HDB的确需要自己住5年才能买private condo。 新加坡HDB的宗旨就是让中低收入的人有自己的房子住，不是用来投资的。有钱买private就是富人，就不能跟poor争HDB。 别说买private，就是从5房换4房都有诸多限制。 一切条规都是围绕这个宗旨来制定的。这些条规是HDB几十年来不断完善补充的，明显的漏洞已经没有了。 如果你我真能找到什么漏洞，那么最好是别咋呼，悄悄办了。不然大家都知道了，HDB相应的对策条规也要出台了。

By the way刚才在HDB网站上看到我们那个区的4房都可以租到2X00了，还只是平均数。。卡卡~~。。。这个房子卖了实在是划不来。。。不算缴税，不算家具的话毛回报率就快要到10%了。。。

这个要顶，我就是这样想的。 :p

这个问题我是这样想的因为新加坡的组屋是提供给不富有的家庭的一个住所，加上财产增值的机会，所以只要长期持有的话，政府就会安排重建阿等等，所以还是划得来的。

40年不是实际情况吧。。。对于新加坡人比较实际，对于我们不太实际。因为我么毕业，工作，买房子，从那个时候往侯算40年，父母还健在的也不多了，有些说不定自己都挂了。。。 再说了，新加坡40年以上组屋有几座？多数是接近30年的时候政府就考虑重建了。。。估计以后也会是这样，重建了以后又增值不少。

也没有很普通吧。。。我要是能活到90岁的话。。嗯。。。那我还是开始学抽烟吧活那么就干啥？。。。哈哈。。 政府的补贴方法就是买了你的旧房子，在旁边修一个新的再便宜卖给你，SERS。这个好处也是要你持有组屋才可以享受的。。。

假如是为了SERS， 那为什么不直接把新房子5年后高价卖掉，再以低价买入很旧房子，等着它被SERS? 从投资的角度来说？