TERM 一定便宜？话说在目前的人寿保险里面，正有一军突起，性价比之高，堪称超越Term. 不过，或许多公司没这类产品，或有的Agent不甘高保障保费如此之低，或这类产品Marketing 并不强，或这类产品需要懂得一定产品知识的人才能欣赏，如此种种，导致它们的知名度并不高，默默地被 Investment Link Policies （这好卖，因为保障、投资两者兼顾嘛，不过，两者都捞不着的也很多） 和过去传统的WholeLife （认知度高，买者容易理解）抢去风头。 其它暂且不表，直接进入主题。 以男性29岁实岁即30岁虚岁，不抽烟为例， 保障范围：统一为保障死亡、重大完全残疾、30种重大疾病那个。 赔偿额度：统一为30万新币( Why 30万？最新统计，全新加坡人均人寿保障额度) 对比如下： ________________________________________________________________ 问：65岁还需要保险么？ 1）新加坡人均寿命83到85岁，说明有超过一半的人会活超过85岁。逻辑上说，大部分的 TERM 都是没有被索赔。 2） 人老了，最担心的就是疾病，且现代社会致死原因十之八九都是因为重大疾病，也就是说因为生病花钱是一定的，早迟的事，区别只是花自己的钱或是花保险公司的钱。这笔帐怎么算，明白人一看就懂了。 ___________________ (more...)

目测那个报价应该是保5年死亡和TPD的价格。那种term，价格每5年会增长一次，保到65岁的话，保费比30年的level term保费还高。 另，没保30种重大疾病，保障内容不同不能相比。

便宜在哪里呢？"31岁的不抽烟男性$200,000的20年期限的保障大概每年$300左右，如果加一个$100,000的critical illness rider, 每年再多加$300左右。还是便宜很多啊，是什么原因呢?" 根据以上数据： 31岁 不抽烟男性保障20年期限，死亡、TPD和CI的话， 每年保费应为（$300*1.5+$300*3) = 1350 每月保费为112.5 而且这是一份20年 level term. 通常35年level term 的每年保费通常都会再比20年 level term 贵一些。

这样解释，不知道是否清楚一些。我的原贴是想比较苹果和梨，所以各称了3斤苹果和3斤梨来比较。 然后您称了1斤半不到的梨跑来说，1斤半的最便宜。 所以我算了个帐想告诉你，你买的1斤半的梨和我文中举例的梨，按单价算是差不多的。