跟你买了一模一样的,连fund都一样
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作者:purple云 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:252) 发表:2017-05-16 16:52:13  楼主  关注此帖
贴一个我的ILP保单处理方法供你参考我是12年被朋友的“朋友”忽悠买的ILP,当时以为是人身保险,跟agent讲的诉求是:养老。这个故事我以前在华新上讲过,当时还有一堆版上保险大神跳出来指责我,还好有X4仗义执言。废话不多说,后来自己去做调查了解了这个ILP,是investment linked insurance policy,简单说它还是一个insurance,不靠谱的agent会抓住别人想“储蓄”的想法来忽悠推销,btw如果将来买我绝不会买储蓄型保险,储蓄和保险应该分开。然后这个ILP是怎么运作呢,前两年你的保单几乎没有什么价值,因为这两年你所缴纳的保费几乎都会被扣光,支付agent的提成,保险公司杂费等等。从第三年开始保险公司会用你的保费买fund unit,就是所谓投资的部分,这些fund unit乘以市价就是你的surrender value。但是注意,这本质上毕竟是一份保险,不是投资呀!所以你每年人身保险的部分保险公司就通过卖掉一定的fund unit来支付,当然也包括admin charge也是这样支付的。至于fund呢,这个就通过银行的基金经理来帮你买卖。保险公司会给你一个fund list,有相应的价格,当然你可以根据喜好选择你要买的fund。听上去是不是很好?但是注意了哦,这只是对于从事金融业的人来说,在2012年-2013年间ILP兜售的对象 (more...)
跟你买了一模一样的,连fund都一样
想问一下你一年的premium 是1800,这个是不是就是你说的最低值了呢?
还有就是一年1800的premium, 保额却只有30k? 这个是你自己要求降低的吗?
提前谢谢解答啦~~~

我也在纠结到底对这个policy 怎么处理呢。。。。哎。。。上了个大坑!!!目前净亏7K左右。
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作者:purple云 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:252) 发表:2017-05-17 09:43:05  2楼
贴一个我的ILP保单处理方法供你参考我是12年被朋友的“朋友”忽悠买的ILP,当时以为是人身保险,跟agent讲的诉求是:养老。这个故事我以前在华新上讲过,当时还有一堆版上保险大神跳出来指责我,还好有X4仗义执言。废话不多说,后来自己去做调查了解了这个ILP,是investment linked insurance policy,简单说它还是一个insurance,不靠谱的agent会抓住别人想“储蓄”的想法来忽悠推销,btw如果将来买我绝不会买储蓄型保险,储蓄和保险应该分开。然后这个ILP是怎么运作呢,前两年你的保单几乎没有什么价值,因为这两年你所缴纳的保费几乎都会被扣光,支付agent的提成,保险公司杂费等等。从第三年开始保险公司会用你的保费买fund unit,就是所谓投资的部分,这些fund unit乘以市价就是你的surrender value。但是注意,这本质上毕竟是一份保险,不是投资呀!所以你每年人身保险的部分保险公司就通过卖掉一定的fund unit来支付,当然也包括admin charge也是这样支付的。至于fund呢,这个就通过银行的基金经理来帮你买卖。保险公司会给你一个fund list,有相应的价格,当然你可以根据喜好选择你要买的fund。听上去是不是很好?但是注意了哦,这只是对于从事金融业的人来说,在2012年-2013年间ILP兜售的对象 (more...)
还有个问题想请教
就是除了把benefit 降到30K, 是否有把一些rider 除去,比如什么waiver of critical illness (就是得大病了就不需要再交钱)等的rider, 因为我查了查,这个rider 的insurance charge中年以后也是非常得高。。。

想要模仿你的做法快点止损, 谢谢赐教~~~
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作者:purple云 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:252) 发表:2017-05-17 15:39:44  3楼
这个保单也不是一无是处,我自己也有买在了解了保单特性之后的购买,和被忽悠了买,性质不太一样。 一般已经买了的,我都不建议割肉,得看具体的cover内容,再看怎么处理。 版上基本都是一窝蜂的说ILP不好的,我顶锅盖先跑了~~免得又有同行来攻击。。。 PS:我基本不卖ILP,太复杂,客户很难理解。
请问除了割掉还有其他什么方法可以减少损失吗? 谢谢啦
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作者:purple云 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:252) 发表:2017-05-18 11:38:42  4楼
不好意思刚看到让我先去吃个饭,晚上来回复你。
哈哈,好滴。坐等哈~~~谢谢~~~
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作者:purple云 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:252) 发表:2017-05-18 13:22:48  5楼
昨天打了一大段发出的时候没了然后就懒了干脆去睡觉了。今天重新再写一遍吧。 首先声明,我不是保险经纪,这些是我个人研究后的理解,仅供参考。 先回答你的第一个问题,是的我的保额就是30k,每月premium $150,应该是这个product规定的最低保额了。 我对这个产品的理解是,这就像一杯鸡尾酒,混杂了各种东西。既然是保险,就肯定有一个基础的险,也就是那30k。然后在这个基础上可以加各种大病(CI)的rider,rider说白了其实就是各种term险,这部分付费不多,没有value,当然保障也不多。我的处理方法是cancel掉了所有的rider,只保留最基本的那个死亡险。 保险永远不是用来赚钱的,它只是一个保障的功能。如果我挂了,30k当然是远远不够的,所以我自己另外买了人身保险。我现在觉得要保障就老老实实买人身保险,30岁以前积蓄不多同样的保额可以买term比较便宜。要养老就老老实实存钱,买定存买债券。要投资就股票基金房地产。像ILP这种四不像最是恶心了,保险嘛保额小,投资嘛不灵活,agent还打着存钱“养老”的旗号,不止鸡肋,简直垃圾。 题外话,如果不是那个不靠谱的agent最后跟我玩失踪我也不会正视这个问题,然后自己去网上做功课。
haha, 谢谢解答。人身保险就是whole life plan 吗?还是指term?
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作者:purple云 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:252) 发表:2017-05-19 15:37:36  6楼
不客气人身保险有两种,whole life的或者term的都有。whole life的保单有自身价值,term的没有,也就是说term的停掉是没有surrender value的。但是term的便宜,同样的保额term的比whole life的会便宜很多。但是好像term的到一定年龄后30/40+,费用会变得高很多。whole life是缴xx年满保障到70还是75岁的忘了,保单mature之后可以提出里面的剩余价值,当然前提是要努力活到那么久啦! 我买的是whole life的,因为年纪越大了买term不是很划算,干脆就买了whole life的。
受教了,谢谢。请问一下whole life 哪家强啊?你应该都比较了一圈了吧?
现在还有Multiplier 这种东西,有大的有小的,元芳你肿么看?问你这么多问题我都不好意思了。。。。
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