如果你的工作需要经常出差到不同国家，并且需要居住一段时间，同时保费也在可以接受范围内，可以考虑全球保险。

如果只是普通大众需求，做一个本地的住院保险就好了，离开新加坡的话就停掉。然后在自己居住的地方投保，唯一的问题是考虑到以后如果身体健康状况不好，重新投保可能会出现免责条款或者拒保。

我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html

里面有外国人的保费列表，供参考。

国内首先有医保，然后也有类似的扩展保障。不过听说国内的健康保险会每年续约重新核保，有健康问题的就不会续约了，这就太过分了。

可以报销本地住院费用，以及住院前后各180天以内的相关费用。

按照现在的年龄，每年保费是$1462，可以全额保障到私立医院。
如果只是全额保障到政府医院，每年保费是$1046。

如果以后回国了，这个保单停掉就好了。

如果今年生日还没过的话，那么今年第一年的保费会略低一点。

保障到私立医院总共是976

住院保险主要是针对住院治病所需要的医疗费用的。

而重病保障赔付一笔钱，这笔钱的首要目标不是用来治病的。而是关注在治病期间的收入补贴，因为如果得了重病的话，基本上会失去工作失去收入，在治病的3到5年里，家里的正常开销还会继续存在，或者还有因为生病而来的额外开销，这些都需要钱啊。所以重病保障赔付的这一笔钱，可以替代这几年的收入，让自己关注在治病上，而不用担心生活费用，更不会因为生病成为家庭亲戚的负担。

还有计算上限再高，也是公司的保单，不由自己控制。

平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。

但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟你没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，那么所有的费用就要靠自己承担了。

而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。

另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除免责条款，就没有保障了。

所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”，其实不是想买就能买的，应该叫做申请保险，申请条件就是身体健康状况跟保费。

所以，能早买就早买吧。或许是因为做这一行，各种故事看的太多了，有时候只能叹息又叹息了……

如果你们只是计划在这里工作几年就回去的话，考虑上个住院保险就行了。
其他的例如人寿重病这一类，可以考虑回国内投保，现在抽空回去办了就好了，不用等到以后啊。