买保险也可以避税我的意思就是SA的七千块的避税如果觉得不够的话，比如说你要交的税到了20%了。就存7000到SA，就可以少交7000*0.2=1400的税，那如果还想多省税，就通过其它方法，比如买保险，这是我所谓的互补。可以看一下IRAS的网站 https://www.iras.gov.sg/IRASHome/Individuals/Locals/Working-Out-Your-Taxes/Deductions-for-Individuals/Life-Insurance-Relief/ 当然，也不是说一定要先存满SA才能买，你也可以只买保险，当然，也是有cap的。按照个人需求选择合适的，比如还有开SRS账户等。

保险避税其实应该这么说，如果真是保障型的保险，那当然保障重要，避税其次。当然也有人是会买保险避税，这和这群人的收入有关，一般都是高收入人群，和是否是本地人或外国人没太大关系。因为什么人买都一样可以少交税。SA毕竟一年只有七千收入相对应的税的额度，有人可不止想避这么多。

非常感谢LZ分享！小白问一个问题所有的方法（填补cash到SA，每年7K；填补SA满额到FRS，释放MA进OA），是不是最终目的都是获取SA的高利息？就是4-5%的那个对吗？ 那请教一下，如果在55岁的时候，SA聚集了一笔可观的钱，那么这笔钱是怎么个用法？是全额作为自己的退休金等待政府慢慢发放吗？还是说一部分可以提cash出来，然后保留剩下的一部分参加CPF life？我比较关心CPF life，感觉就像中国的社保，可以领到终老。 谢谢。

不会除非新加坡的通胀率每年成了9%。真是这样，那所有银行的利息也会上调，政府的CPF SA利息就会更高, 那时候你的钱就不是1个米了，应该是几十个米了 回到你中国的例子，假设那会爸妈拿出1000元参与投资，中国那些年的通胀率有几年都高达20%了，爸妈要投资怎么也得投资个RETURN超过通胀的吧，那投资的那1000块现在就应该成了几十万了，也挺好的 新加坡这些年的CPF return即使把inflation rate考虑进去，real return也是正的 https://www.cpf.gov.sg/Assets/Members/Documents/CPFTrends_InterestRatesandRealReturns.pdf