确实是取不出来的，但是要合理的理解55岁以下的时候，用现金RSTU到SA，等到SA达到FRS就不能做了，虽然后面FRS每年都会继续涨，但是每年产生的各种利息加在SA上的会超过FRS的涨幅，所以从某一年SA达到FRS开始，后面就不能用现金RSTU到SA了。 举个例子，我太太30多岁，2021年的时候，她的SA已经超过了去年的FRS $186K。今年FRS涨到了$192K，但是她的SA加上去年的利息已经高过了新的FRS，所以今年就不能继续用现金RSTU到SA了。 这样算起来，对于现在一直工作有CPF Contribution的人来说，我们用现金RSTU到SA的数额，就算加上利息，大概率是不会超过55岁的那年的FRS的。 55岁那年的时候，参考我上面那个回复的帖子，创建RA，然后从SA和OA里转钱去RA，最高转FRS的部分。如果SA的数额已经超过了FRS，那么转完了以后，SA中还会留下一部分。SA留下的这部分和OA的数额，可以随时随意取出来。其实这一步不用专门去计算Top-up了多少，但是可以理解为所有的Top-up和利息都进了RA了。 ----------------------------------------- 这里插一句，理论上存在SA中的Top-up加利息超过FRS的可能。比如，我知道有的同学已经给孩子Top-up SA了，有的已经到了现在的FRS了，那么如果以后FRS每年的涨幅低于每年的利息的话，那么 (more...)

FRS拿退休金那是基本操作大家更看重的是超过FRS的钱在SA/OA里可以自由提取，不需要就吃利息，需要用就取 如果只想BRS，heartland boy文章里说了如果compulsory contribution达到FRS的话仍然可以提取BRS以上的钱（with property pledge），这个我不确定也不关心，因为没打算只放BRS。你可以跟CPF确认他文章里的Scenario 6。

这个理解还是不行呀，因为一次性充满以后，加了利息还是远高于FRS啊。Top up + interest incurred from top up > FRS