如果是每年结余不多，或者是投资达人那没有必要去topup 如果每年结余很多，又不可能每一分都拿去投资，那去topup有何损失。所谓的活钱，大部分看着活罢了，其实都没有完全利用起来。

again，如果你的结余够多。。。

你开心就好

哈哈我明白你的意思版上家庭saving每月超过这个数的不少，拿不到一个月的saving去省点税，其它投资也不会受影响。这钱又不是白白丢掉了

没有没有，就是觉得我们考虑的不一样多说无益，不再争辩哪个更好了

额每一步都需要钱，可是同时也在赚钱啊。又不是坐吃山空。每个人有每个人自己的选择，这有啥好争的，层主的意思好像存钱进去的人都是傻子。放在银行躺着十年二十年，想着不要因为存成死钱而浪费了别的机会，也未必就是聪明的做法吧。

事先声明我从来没去topup过，还贷款也一直用cpf只是最近几年开始理解这种topup的做法 如果家里在满足各种需要后（旅游购物看病保险孩子教育房贷投资等等等等），还是有些结余，这个结余又做不成什么大事，又想diversify风险，那么强制储蓄起来也未尝不可，这个储蓄可是完全没有风险且利息非常非常高（相对） 你说去投资房子，一年少了7000块你就投不了房子了？这得是多冒进的投资者？ 股票，永远是赚少赔多 债券，起点高，也不是没有风险 基金，你会把所有活钱买在基金上吗？ 要我说机会成本才是个伪命题，那都是理论上的，实践起来非常难。 层主是要把7000块也淋漓尽致的利用起来的人，这个根本就不适合普罗大众

每个家庭情况不一样，多知道一个方法灵活运用没错已经这样做了几年包括今年，但是明年可能就不会再top up。 1，cpf用来还第二套及以上房产时候 2，oa+sa 必须保留80500 3，sa这时候又不足80500 4， 这时候top up去sa的钱去满足那个最低80500，oa的钱就可以全部拿出来还房贷，你不top up也要用现金去还月供，进过这样进sa出oa却可以立即省个人所得税，应该是个很好的选择 5，今年发现sa就要快达到80500了，再存进去的就肯定不能进过oa“洗白”了，继不继续top up就另当别论了。 ps：那些用cpf去投资的人（sa不足80500），又用cpf还不止一套房产的时候，应该可以用这个方法去节省个人所得税。

这个问题我前几天才发帖询问过最好的办法是返还CPF第一套房产用到的钱，这样就没有minimal sum $80500的限制了。如果把钱top up去SA反倒完全失去了流动性。当然现金多的就另当别论。

次7000非彼7000都是有前提的啊。 当sa里没有80500，而且你正在用oa还月供，你top up进sa 7000，从oa扣除月供（看月供多少，大概几个月就能到7000）。这相当于从oa里多拿出来7000。 举例： oa 5万，sa 50500 oa里边可以用的钱只有2万（50000+50500-80500）， 当你top up7000进sa以后，oa就可以用2万7千（相当于oa出了7钱）

我不会把家底掏干把所有新币换回中国吃利息的连7000块都不留