昨天刚和一个prudential的人会面讨论这个，也给我提交了一个计划(whole life)，但是还没有决定。但是现在看来，他们有误导的嫌疑，他们没有给我关于term的详细信息。
先问一个问题，prudential算是好的保险公司吗？怎么其他人都是谈论的不一样的公司.

而且很特别的是，他们是两个人（好像其中一个是新手，另外一个是senior financial consultant），然后2对1，让我就有点压力。

开始他们是叫我做那个PruCash Max Limited Pay，批了。我考虑后觉得不合适，最主要是因为我还没有身份(现在是EP)，我早就告诉了他们。觉得生活中的变量还没有稳定下来，不能确定是否会一直能在新加坡。然后他们说可以用国际信用卡继续支付premiums, 以及新加坡币种稳定云云。我还是觉得不合适，因为如果回国的话，第一，因为汇率不一样，不一定能轻松支付那个premium, 第二，国内的养老制度也让这个变得没有太大用处。所以我坚决不要。

但是，我确实是一直想买个人生保险的（虽然我工作的地方也有group life term)，因为生命无常。于是我就和他们提了出来（现在想想是不应该）。然后他们确实提到了whole life (traditional), term, investment-linked。我说有没有保费不超过每月250的。估计是这个原因，他们就没有给我讲详细解释term, 一下子就进入了whole life。后来我主动问的时候，他们说term是固定期限的，有点像travel insurance。我听到这里就自然觉得那没有什么用处。但是现在自己做了research觉得好像term更加适合我（因为没有确定是否在能在新加坡长期过）。

不知道您觉得应该是怎么样？像我这中工作签的，是不是不适合买whole life？其实不管是whole life还是term, 加入万一需要claim, 国内家人来做这些是不是非常不方便？

现在刚告诉我说批了，但是我知道从递交文件给我后（还没有）还有14天的时间可以考虑。我不知道现在换另外一个经纪是否合适。

不管如何，他们都没有要求我做体检（保的数额也不大）。我在网上刚查了一下，听说如果保险公司不要求做体检的话，那到时候万一需要claim的时候，他们也会设置困难。如果做了体检的话，需要claim的时候，burden of proof就到了保险公司身上（也就是说，受益人获得payout就容易了）。

我是不是应该坚持要去做体检。

网上做了一些研究觉得这些事情真的应该在申请的时候都弄得滴水不漏，不然的话，到时候万一需要claim, 家里人会被设置障碍的。

同意5年的term对我目前更合适。。。我要好好考虑一下。