还会继续工作几年，CPF SA账户近20万，那么即将开启的RA账户，需要一次性把基本存款top up 到超额存款吗？还是利用每年8千元的免税额慢慢top up?
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FRS之上的cash top up不免税。

55岁生日之前SA留4万，剩下的买半年t-bill，OA里至少放FRS-4万。
这样OA的钱和SA的4万就会转去RA。
半年后t-bill的钱回SA放着吃利息。

OA里有足够多的钱

楼主在考虑top up到ERS，现金肯定是够的

现在不是冲CPF OA 的好时机啊

生日前几天refund进去就行了。

现在一般情况当然是要尽量把OA拿出来或者买点啥。

要是能这么做，那就是完美了

才知到FRS 之上的cash top up 不免税，谢谢！
55岁生日那天、如果SA和OA 里面的钱都超
过10万，他们是按照什么比例转去RA的呢？

不按比例，只按顺序。
但拿去投资的SA系统转不了。

但本站可能还没人实操过吧

多余部分确实可以取，但有RA账户后SA/OA的取款顺序是先SA再OA，OA利息低没什么意思，所以OA放够生成RA的钱就好了。

讲解得真清晰，节日快乐！！！

FRS才18万6，CPF余额早已远超那个数，但每年top up 8K还是在享受减税啊。

什么叫FRS之上的cash top up不免税？

OA要足够，否则这么折腾意义不大。

好像是可以取，但是是和 OA 合在一起算的，没有让你分别选是从 OA 取还是 SA 取，所以这个顺序是啥？

生成 RA 后，CPF 局还保留 SA 的意义何在？

SA到FRS后现金就top up不了了。

RSTU在55岁后是去RA，现金最多能到ERS，但FRS以上的top up不免税。

留着也没什么特别考量吧，也许就是觉得没必要改

比如FRS需要进25万，CPF账户OA里有21万， SA有20万，在55岁生日前用SA的16万去买t bill，到时进FRS的就是SA的4万和OA的21万。是这么理解的吧？