aia这文字游戏玩的年年改价格改名字改条款。生怕客户搞明白了

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两个的区别1.vitalcare不限医院不限次数，索赔私立就涨保费 2.vitalhealth不限医院，3年内去第二次或以上私立交2k自负额，索赔不加保费。 简单点说，省心选1 省钱选2

有没有这种可能， vitalhealth 每年都在涨，涨到比vitalcare 还高？

有可能希望2k自负额能把归类在20％滥用住院的人挡在外面。 而且政府其实有意再度干涉，后面还会怎么变我们也不知道，可能会出更高自负额比如10％-20％，但保费变便宜的住院计划。

怎么知道是滥用没滥用呢?? 几年才去一次的... 肯定不算滥用吧

公司对滥用的其实有记录常见于 频繁非必要住院， 或者住院时间超过预期， 费用超过市场平均水平， 所以有些医生其实上了保险公司的黑名单的， 这些医生的病人索赔的时候也会被审核得更严格。 几年去一次算正常吧，经常吐槽有每年都去医院住院做全身体检的，光做个MRI就好几千了，保费涨几倍都不够赔。

请问下熟悉AIA保险的中介如果主险是AIA HSG MAX A，rider部分除了AIA MAX VITALHEALTH A还有其他更便宜的可以选吗？那个optional的Emergency and Outpatient booster有啥用，是不是就没留着的必要？ 以前是full rider，后来越涨越厉害，换成了A Saver，现在又变成了个更烂的vitalhealth，不停的一边砍benefits，一边狂涨保费，AIA实在是太垃圾了

有熟悉AIA保险的中介给下建议吗，多谢

如果想方便些明年9月可以自由转换成索赔涨保费的vitalcare 如果不想交太多保费，降级成政府医院的rider。 vitalhealth需要有个靠谱点的中介，因为有点复杂，中介比较熟悉能根据实际情况帮你分析怎么索赔对你最有利。

请教小五：我的中介小弟这样解释 AIA vitalhealth： 第一个保险年度： AIA WAIVE 掉3000 住院每次还5% 接下来保险年度： 第一次住院 还 3000 + 5% 接下来住院 还 5% 备注： 5% 最多还 3000 （账单10万 还3000） 这瓜讲得对吗？ 谢谢

不全是也不全不是我再解释一次吧　 　第一次私立医院索赔，只有5％自负额，panel或者非panel有做pre authorisation，5％自负额cap 3000，否则没cap　 　 　接下来 每次住私立自己还2k ＋5％ 有cap同上　 　 　除非超过3年没住过私立医院索赔，参考第一次索赔的方法。 嘿嘿 嘿 我这算欺负新人吗 (more...)

不全是也不全不是我再解释一次吧　 　第一次私立医院索赔，只有5％自负额，panel或者非panel有做pre authorisation，5％自负额cap 3000，否则没cap　 　 　接下来 每次住私立自己还2k ＋5％ 有cap同上　 　 　除非超过3年没住过私立医院索赔，参考第一次索赔的方法。 嘿嘿 嘿 我这算欺负新人吗 (more...)

再请教一下：X4: "接下来 每次住私立自己还2k ＋5％ 有cap同上" 我朋友今年住私人医院四次 （ vitalHealth policy year is Jan 2021-2022 ） 有一张WAIVER PASS. 他只还了 4个 5%。 （第2，3，4次 都没还 2K)。 是不是 2K ： 每个 policy year 只还1次 接下来 只还 5% ONLY) 谢谢。

你朋友的情况是因为刚好4次都在今年同一个保单年， 所以只还5％就好， 如果明年1月-后年1月还有第5678次住院的话， 2k是只算一次 然后每次交5％ 不好意思，一般客户都是几年才索赔一次，这种极端情况之前的解释可能会引起误解，参考我新的解释。