term and whole lifeTerm 保额高,价格低适合保退休前尤其是有未成年子女的时候。等孩子长大独立了,就不需要那么高的保额了,有一份whole life足够了。所以multiplier 在年纪大时就取消了,可以使保费不那么贵。

人寿保险次保单储蓄部分占3050,不过不建议把人寿保险当储蓄用,如果有人这样说是在忽悠人。取出现金价值会当作部分斷保,影响保额,不合适。人寿保险最好一直留着,没有用到还可以最为个人财产留给孩子。 我们大东方的term可以保到85岁,不过在下认为term 保到65岁就够了。

人寿保险次保单储蓄部分占3050,不过不建议把人寿保险当储蓄用,如果有人这样说是在忽悠人。取出现金价值会当作部分斷保,影响保额,不合适。人寿保险最好一直留着,没有用到还可以最为个人财产留给孩子。 我们大东方的term可以保到85岁,不过在下认为term 保到65岁就够了。

当然可以了，现在都很透明的总的来说，AIA的重症保险偏贵是因为cover的比较全面，claim起来没有太多条条框框，给钱爽快。再说AIA的价位也就是中等偏上，不属于最贵的那几个。对于保险公司来说，reputation还是最重要的。我个人的建议是重症保险的rider不用买太多，因为那个没有cash value. 只是医疗和住院保险是最重要的，在新加坡生活学习的每个人都应该买，而且不贵。具体比较请参考新加坡卫生部的网站http://www.moh.gov.sg/content/moh_web/home/costs_and_financing/schemes_subsidies/Medishield/Comparison_of_MediShield_and_Private_Integrated_Plans.html 除了住院和医疗保险，我个人认为如果有家庭和老人需要照顾的话，人寿保险也是应该买的，也就是楼主你说的guaranteed protect + multiplier. 欢迎联系 97687807咨询详细条款及产品属性。

multiplier 不可以放到65岁之后其实一般来说，65岁之后孩子都大了，老人也不在了，保险的需求就低了，这是为什么whole life+multiplier的产品这样设计。其实是非常实用，科学的。65岁之后，mortality charge 会逐年攀高，会消耗保单的积累价值。所以一般建议65岁之后就可cash out (surrender) 保单了。

保到65岁的term是一直要交到65岁，还是15-20年交完就可以了

各家一句话点评要冲着60、65取现金多的，性价比最高AVIVA; 着重在赔偿部分，性价比最高的，35岁以下TM，35岁以上AXA. AIA的multiplier把赔偿提高了，但同样赔偿额的情况，保费和TM相当，现金价值低于TM. 便宜又便宜不过AXA. Manulife头几年有类似产品，是把赔偿和现金价值平衡得最好的，很是实惠，估计发现实惠了客户亏了自己，去年就停售了。我有客户买了的都觉d得很值。 Ntuc 的multiplier不是很给力，所以产品定位在储蓄和赔偿之间很模糊，在这类产里面是最类似传统limited payment wholelife的。 Prudential的做的不错，某些年龄段和TM 可以打平，但是TM是唯一一家1965 年到现在没减过现金bonus的保险公司，现金价值更有保障。

这个term是AIA的？不知道我理解得对不对，你在这里提到了2种保单1. 75岁的term 10万保额：1638每年，死亡和重残赔1w，critical illness(早期)赔10w，是一旦发现早期就可以claim10w？ 2. 单买30种critical illness(晚期)：700每年，保额是多少？只有到了晚期才能claim?

各家一句话点评要冲着60、65取现金多的，性价比最高AVIVA; 着重在赔偿部分，性价比最高的，35岁以下TM，35岁以上AXA. AIA的multiplier把赔偿提高了，但同样赔偿额的情况，保费和TM相当，现金价值低于TM. 便宜又便宜不过AXA. Manulife头几年有类似产品，是把赔偿和现金价值平衡得最好的，很是实惠，估计发现实惠了客户亏了自己，去年就停售了。我有客户买了的都觉d得很值。 Ntuc 的multiplier不是很给力，所以产品定位在储蓄和赔偿之间很模糊，在这类产里面是最类似传统limited payment wholelife的。 Prudential的做的不错，某些年龄段和TM 可以打平，但是TM是唯一一家1965 年到现在没减过现金bonus的保险公司，现金价值更有保障。

term重病保险用term 来保晚期重病意义不大,term通常保退休前,而此阶段患晚期重病的可能不大,即使不幸有了也通常是早期或中期,这也是为什么现在早期赔付的重病保单越来越受到重视。 Term 保单用普通的保死亡,早期保重病,一点whole life重病保晚年。 不要用保险做投资,那是忽悠人,可以在网上找一下就知道了,几乎10人8个赔。

这个比较全面，准备仔细研究下，刚看了下NTUC的LUV，termDeluxe cover保重病和死亡到70岁（TPD只到65岁），保额250K的 19 to 45岁： S$45/month 46 to 50岁： S$60/month 51 to 55岁： S$85/month 56 to 60岁： S$112/month 61 to 65岁： S$300/month 65 to 70岁： S$740/month 随着年龄段的增加保费会越来越多，不过感觉除开65-70那段，其余的相对于250k的保费来说非常便宜啊 不过有个担心就是因为它是floating rate，还看到以下这样一句话，不会到时候坐地起价吧。。。 Premium rates are non-guaranteed and may be reviewed from time to time.

如果说退休前患晚期重病的可能不大的话是不是医疗和住院险就差不多了，难道重病早期发现后，医生不让住院治疗？

如果说退休前患晚期重病的可能不大的话是不是医疗和住院险就差不多了，难道重病早期发现后，医生不让住院治疗？

人寿保险次保单储蓄部分占3050,不过不建议把人寿保险当储蓄用,如果有人这样说是在忽悠人。取出现金价值会当作部分斷保,影响保额,不合适。人寿保险最好一直留着,没有用到还可以最为个人财产留给孩子。 我们大东方的term可以保到85岁,不过在下认为term 保到65岁就够了。

你这样说就不对了人寿保险作为储蓄的whole life绝不是忽悠人，保险作为储蓄的话compound interest 长期可以高至 3% 左右，况且最重要的还是有一个保障在哪里，请问一般银行的定期又是多少？新加坡本地大部分家庭只要有孩子都有买whole life。而且，很多保险公司的产品cash out红利并不影响sum assure的。

虽然可能性不大但保险这东西本身就是保障小几率但十分严重的损失。 卫生部规定30重病的定义，有他的合理性。 楼主可以考虑个非AIA的重病保单，分散风险嘛，（我是AIA的。。）

termGE 的term 价格。 supreme term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，保费350/年 supreme living term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，30种重大疾病保费604/年 advance critical care 保额10万，保到75岁，保死亡，78种不同阶段的重大疾病（早期赔付100%）保费1431/年 价格只能是主要参考因素，还要考虑公司信誉，理赔情况等等因素。