难道你的CPF annual limit没满还需要补满?

另外你对CPF真是真爱, HDB贷款就全靠像你一样的热心人提供稳定的房贷利率了。

2. 没听懂。

HDB的房贷利率能在大环境下比较稳定, 可参考07年前银行房贷利率到接近4%的时候, 通过CPF贷款的利率还是2.6%, 主要是因为政府提供给OA的收益参考的是定存利率, 所以我等从HDB贷款的人才能享受到类似FHR+0.1的好处。银行则不一样, 除了赚更大差价还要考虑他自己的借贷成本。

所以我其实也很喜欢CPF这个制度, 但和你喜欢的方向相反, 我喜欢找CPF借钱。

贷款的事儿，每个人情况颇有不一样。就像卖保险一样，不同人的 profile，适合不同的产品，不同的额度。我喜欢填钱，你喜欢借钱，都是符合各自情况的。
过去的四五年，坡上商业银行贷款利率是多年来的最低谷，银行贷款利率要大大低于 CPF 的 2.6%，当然风险就是接下来的年份利率会大大升高。
如果计划中的还贷周期比较长，HDB 贷款的稳定利率在一定程度上比波动的银行贷款利率更有优势，并且完全 predictable。
我的情况略有不同，当商业银行贷款利率很低的时候，当然，尽量多贷款，把手里的现金用做别的投资（只要超过贷款利率），比如换回国内放这宝那宝。随着美联储加息，坡上商业银行贷款利息预计也会飙高，只要比 CPF OA 的利息还高了，我就把 OA 能动用的额度拿来还贷；如果利息继续升高到比我现金收益高了，我就用现金还清贷款。

当然，如果没有别的本事，这也算一策，是下策，靠这个是不可能发达的。

具体怎么操作

另一方面我想顺便和工作人员确认一系列问题确保自己理解正确。本来想打 CPF 热线问的，试了几天热线都太忙碌，打不进去，所以就跑一趟都搞利索了。

还来得及吧？

楼上是 Top up 的那个 CPF Special/Retirement Account 吗？也就是 55 岁以内的话，进你的 Special Account 的。

就是我们说的那个7000

你不怕要用钱时拿不出来吗？你不 care 这笔钱只能留给下一代吗？你不嫌 2.5% 的利率太低吗？

按照目前的政策，55 岁之前，你的 Special Account 里的钱是取不出来的，只能把 SA 户口里 40K 以上的部分做一些限制性投资 （CPF Investment Scheme – SA）。
55 岁时候，CPF 会员被要求设立 Retirement Sum，这个钱就是个退休户口，55 岁的时候设立好并放钱进去，65 岁的时候开始按月取来退休用的。
这个 Retirement Sum 的来源，就是你的 SA + OA 届时连本带息的存款。Retirement Sum 的数额是随着每年而增加的（随通货膨胀而每年向上调整）。2015 年的数字，是 $161,000。也就是 2015 年满 55 岁的国民，需要在新成立的 CPF Retirement Sum 账户里放 $161,000。
放完之后，如果他的 SA + OA 的钱还有剩余，那么他可以选择一次性的都取出来（也可以选择不取出来，继续放在 CPF 生息）。
所以如果这个人早早的把 SA 填补得非常多（比如每年都额外填补），55 岁的时候远远超过了 Retirement Sum，那么他可以把 SA + OA 多余的钱全部取出来，而且得到了这么多年政府的补贴利息，以及个人所得税减免 —— 这个就是我打算每年都去填补 7000 块的主要目的（基于目前政策）。
也有朋友问如果 OA 都买房子用掉了，到时候没有 Retirement Sum 怎么办？对不起，只要你赚过这么多 CPF，别管你账户上是否还有那么多，选择 1. 你必须想办法填满 Retirement Sum（或者用现金，或者卖房子筹钱）；或者选择 2. 抵押你的房子使用权年限， 填满 Basic Retirement Sum (BRS)，目前是 $80,500。

觉得这年头活得那么仔细明白的人真少见。每次看楼主的帖都特别明了。赞！

要用钱买房，不过7000也起不到啥作用，主要为了避税

没仔细研读过cpf 条例，借贵贴请教,
1. sa户头的钱每年最多进多少?只要limit之内都是4%利息？会不会以后你sa户头连本带息的qian超过某个上限，就没有4%了？
2. 按照现行政策，今年到55岁退休满足161000要求的，从65岁开始，能月领多少？多久？
3. 假设楼主55岁时依然日进斗金，那提取出来的公积金需要交税吗？
谢谢，先。

今天有空，就去读了下CPF条例，以及用EXCEL简单算了下IRR（年度回报）.
1.取cpf是要交税的，这个基本肯定，因为原来这部分钱是免税的，也就是延迟交税。但是我们可以选择在收入不那么高的时候提取，这样也就可以避税了。而且可以分次提取，每次提一点，免得数额太大中高税。
Do I need to withdraw my CPF savings at 55 years old?

The withdrawal of your CPF savings is optional. If you do not withdraw at 55 years old, you can do so anytime later.
Also, you don’t have to take out the full amount at one go. For example, if you are eligible to withdraw $10,000, you can choose to make a partial withdrawal such as $2,000. You can withdraw the remaining $8,000 (if available), when you are next eligible to withdraw your CPF savings.

2. 用EXCEL简单算下IRR，情况是 Basic plan IRR=3.8971%, Standard plan IRR=3.4269%, Enhanced plan IRR=3.2474%，政府还是照顾穷人多点，也很合理。如果想占政府便宜，让自己领到的钱超过自己交给政府运作的钱（假设STANDARD PLAN, 政府每年运作能得到4%收益），因为CPF LIFE是从65岁发放到去世，那么就需要活到89以上。一般情况应该是赢不了，但是也不会输，因为剩下的钱会给家人。

3. 整个来说，CPF LIFE还是一个没风险中回报的好事。