Bug 那个65会改的哦保本就不错了，哈哈哈

按比例进OA,SA,MA三个户头

生两个孩子回到解放前

请问55岁选定的 retirememt sum 可以在65岁前更改吗？比如从basic to full to enhanced 或者反过来。可以在55岁选定一个sum但在65岁之前填补到要求的数额吗？

65岁以后多余28万的那个钱还可以继续在里面滚利息么？

是的这个算了一下，如果放11万，最后拿到1个米6万，相当于55年967%return, 平均每年18% annual return..我算错了嘛。。怎么觉得算了CPF后，决定把股票的闲钱都拿出来放SA。求拍醒。18%的annual return 在哪里找。。

去哪top up？一定要去cpf building？还是自己上网就可以做？

CPF网站My Requests —> Building up my / my recipents’s CPF savings —> Using Cash > Contribute to my / my recipent’s special account via..... Then follow the instructions.

55年后1个米会不会相当于现在的1万想想30年前，普通人看万元户是带着崇拜的眼神的。假设那会儿爹妈能拿出1000参于某项投资，计划着30年后，娃也可以成为万元户。那么现在你会兴奋于成为万元户吗？

不会除非新加坡的通胀率每年成了9%。真是这样，那所有银行的利息也会上调，政府的CPF SA利息就会更高, 那时候你的钱就不是1个米了，应该是几十个米了 回到你中国的例子，假设那会爸妈拿出1000元参与投资，中国那些年的通胀率有几年都高达20%了，爸妈要投资怎么也得投资个RETURN超过通胀的吧，那投资的那1000块现在就应该成了几十万了，也挺好的 新加坡这些年的CPF return即使把inflation rate考虑进去，real return也是正的 https://www.cpf.gov.sg/Assets/Members/Documents/CPFTrends_InterestRatesandRealReturns.pdf

不会除非新加坡的通胀率每年成了9%。真是这样，那所有银行的利息也会上调，政府的CPF SA利息就会更高, 那时候你的钱就不是1个米了，应该是几十个米了 回到你中国的例子，假设那会爸妈拿出1000元参与投资，中国那些年的通胀率有几年都高达20%了，爸妈要投资怎么也得投资个RETURN超过通胀的吧，那投资的那1000块现在就应该成了几十万了，也挺好的 新加坡这些年的CPF return即使把inflation rate考虑进去，real return也是正的 https://www.cpf.gov.sg/Assets/Members/Documents/CPFTrends_InterestRatesandRealReturns.pdf

这个真心看父母的投资眼光国内看到很多20年前起点差不多，20年后大相径庭的例子 还是新加坡这样每年2%左右的通胀好，不太考验智商和魄力...

cpf上了岁数才能发现它的好年轻时觉得一时半会摸不到，有去无回的感觉 上了岁数发现离能拿出钱来没那么多年了，看它一天天在里面滚还是挺爽的 再确认一下，ma满了后，ma每月进来的钱自动去sa，sa到了frs的时候，只有每月工资奖金的那部分sa还是能进sa，这时候ma满了后每月ma变成去oa，相当于oa钱多了，可以用来还房贷了。 所以如果自己先把sa topup到frs，sa的高息没耽误，流动性也没有完全锁死，释放了ma进oa那部分（假如用来还房贷），是这个道理吧？

每次保险中介给我推销储蓄保险我就跟他/她普及这个cash topup，然后人家就不再找我了