CPF 理财全方位分享(长文/干货/攻略)周末去听了个CPF Talk - Maximizing your money, 还了解到以前挺多没想过的信息的，现在总结并分享一下。
首先要说的是，投资达人可以忽略此贴。此贴更适用于我这样的投资小白，不懂基金股票，只希望有个Risk-free的渠道来最大化的增长自己的财富，为二三十年后的退休做好准备。
先来一些基本知识：
CPF分3个户头，每月的CPF contribution按一定比例进到次三个户头中
Ordinary Account – 我想大部分人包括我都用这个户头付首付和房贷了。此户头利息2.5%
Special Account – 为退休做准备的户头。此户头利息4%
Medisave Account – 医疗户头，可以用来付医疗保险年费。户头目前上限是54500. （明年是57200，每年都会增长）。达到上限后，本该进到MA的contribution和利息都会进到SA户头。MA户头利息也是4%
CPF combined balance的前6万块还会有多1%的利息。
（到了55岁后会多一个Retirement Account, 包括CPF Life这里就不讨论了，对论坛里大部分人来说55岁应该还挺远的。）
这高达5%的CPF利息在我看来就是政府的给人民的一项福利啊，这是新加坡市场上能找到的risk free的最高利息了，
另外还要特别提一下的就是复利，Compound Interests, 大概不少人像我一样� (more...)
cpf上了岁数才能发现它的好
年轻时觉得一时半会摸不到，有去无回的感觉
上了岁数发现离能拿出钱来没那么多年了，看它一天天在里面滚还是挺爽的
再确认一下，ma满了后，ma每月进来的钱自动去sa，sa到了frs的时候，只有每月工资奖金的那部分sa还是能进sa，这时候ma满了后每月ma变成去oa，相当于oa钱多了，可以用来还房贷了。
所以如果自己先把sa topup到frs，sa的高息没耽误，流动性也没有完全锁死，释放了ma进oa那部分（假如用来还房贷），是这个道理吧？
上了岁数发现离能拿出钱来没那么多年了，看它一天天在里面滚还是挺爽的
再确认一下，ma满了后，ma每月进来的钱自动去sa，sa到了frs的时候，只有每月工资奖金的那部分sa还是能进sa，这时候ma满了后每月ma变成去oa，相当于oa钱多了，可以用来还房贷了。
所以如果自己先把sa topup到frs，sa的高息没耽误，流动性也没有完全锁死，释放了ma进oa那部分（假如用来还房贷），是这个道理吧？
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