Medishield 结构是“下限以上共保”，并且 subject to Pro-Ration Factor。

1）. 下限以上（subject to “Deduction”）：就是可报销的范围有个打底的下限，比如首 1500 - 3500 新币不报（跟你住的病房有关，住的病房越高级，deduction 越高），1500 - 3500 新币以上的才开始报；

2）. 共保（“Co-insurance”）：就是可报销部分有个报销比例，通常是 90%，而 10% 需要你自己负担 —— 这个可减少滥用医疗服务的风险。

举例（假设此人购买了基础版的 Medishield）：

某个人住院花了 10000 新币，住 B2 病房。他在 Medishield 框架下能报销的额度是 （10000×50% - 2000）×90% = 2700，剩下的 7300 他需要自己负担（或者他其他的个人，公司的团体保险解决，if applicable）。

某个人住院花了 10000 新币，住 A 病房或私立医院。他在 Medishield 框架下能报销的额度是 （10000×50% -3500）×90% = 1350，剩下的 8650 他需要自己负担（或者他其他的个人，公司的团体保险解决，if applicable）。

1. 你可以升级高级版（向 5 家保险公司 AIA/Aviva/GE/NTUC/Pru 的任意一家），去掉 Pro-Ration Factor。可以用 CPF。

举例（假设此人购买了升级版的 Medishield）：

某个人住院花了 10000 新币，住 B2 病房。他在 Medishield 框架下能报销的额度是 （10000-2000）×90% = 7200，剩下的 2800 他需要自己负担（或者他其他的个人，公司的团体保险解决，if applicable）。

某个人住院花了 10000 新币，住 A 病房或私立医院。他在 Medishield 框架下能报销的额度是 （10000-3500）×90% = 5850，剩下的 4150 他需要自己负担（或者他其他的个人，公司的团体保险解决，if applicable）。

2. 你可以进一步升级，去掉 “Deduction”和 “Co-Insurance”部分（额外保费需要用现金，不可以用 CPF）。

如果做了这一步升级，以上两个例子，在新加坡住院不用花一分钱了（exclusive applies）

如楼上同行所说，Medishield Life 和 以上 Medishield 框架一样。

但保费更贵，因为涵盖了先天疾病和已有疾病，并且强制性。

而私人保险公司的产品结构也和目前一样，就是本身包含了 Medishield Life，并在其框架之上提供更高的保障（比如去掉 Pro-Ration Factor，去掉 Deduction 和 Co-Insurance）。以下图是个很好的说明（其他公司的也类似）。