新加坡的住院医疗费用较高，公立医院也不便宜，不过公民和PR有一定的政府补贴，当然公民的补贴会比PR的多一些。

至于具体费用，可以查询相关医院的网页，或者卫生部的网页上也有。

至于保险，每个公民跟PR有强制性的住院医疗保险Medishield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。

所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。

在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。

具体到保单信息，我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html

基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/

如果需要进一步详细讲解，可以随时联系我。

如果您也需要了解不太清楚的问题，可以随时联络我。:)

祝福祝福祝福！

关键在于Medicalky Necessary，医生认为需要用到的药就可以了，也都是卫生部批准了可以在本地使用的药。

我遇到过某癌症客户，需要一种针剂，每针九千多，每星期一针，连续几个星期，后来报销没有任何问题。

平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。

但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟你没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，那么所有的费用就要靠自己承担了。

而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。

另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除条款，就没有保障了。

所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”，其实不是想买就能买的，应该叫做申请保险，申请条件就是身体健康状况跟保费。

所以，能早买就早买吧。或许是因为做这一行，各种故事看的太多了，有时候只能叹息又叹息了……