所以，这类没有 cash value 的保单，如果你中途退出，不能指望保险公司还会退还你“按年算没有使用的保费”。
技术操作上，如果客户选择了 Giro 按月付费，如果只交了 3 个月，中途把 Giro 停了，30 天 Grace period 后，保单自动断掉。保险公司因为没办法继续要那剩余 9 个月的钱，那也只能作罢。但如果你已经付了年费，那也不会退给你。
如果是人寿保单，发生理赔的时候，客户已经交了年费，保险公司是有可能把剩余月份的保费退还给客户的。
举例：客户 A 买了个人寿 + 重疾保单，保额 20 万。在某年交完年保费 3 个月后发生可理赔的重疾。保险公司会把 20 万理赔额给客户，同时退还客户 9 个月的保费。
据我了解，唯一会退还保费的消费型保险产品估计就是住院保险 Shield Plan 了吧。如果中途退出或者转去别的公司，之前承保的公司会按天退还保费。