住院不是有住院險

看需要1）如果有公司门诊保险，小意外报销账单的保障就相对不那么重要（但意外险里受伤看医生是没有限制panel doctor的，这点比公司保险灵活）； 2）如果担心意外导致的大额住院/手术账单，最佳解决方案是买住院保险，因为意外保险通常per accident报销的limit不高； 3）如果需要意外住院的住院津贴（比如自雇人士），可以在意外保险里面加住院津贴副险，或者直接买单独的住院津贴保险。 4）如果对于意外受伤的医疗费用完全不需要保障（比如已经有公司门诊保险、住院保险和住院津贴保险），可以买只保严重意外一次性赔付的意外险。 有很多产品，最主要是看客户的需求/concern是什么。希望回答了楼主的问题。

意外意外险英应以残障赔付为主要考量，附加医疗费用支付（非住院情况）。其它的都是不重要的，住院费有住院险，性命有人寿。只有残障才是意外险的核心。