POS 机器无论刷信用卡还是储蓄卡，都是直接跟银行或者清算机构连接，因为他们具有金融从业资格，有央行或者金管局担保。 国内津津乐道的刷码支付，其背后的第三方支付平台，腾讯，阿里或者其它，本来都不具备金融从业资格，中国弄了个灰色概念给他们，就是第三方支付牌照，充当用户和银行之间的代理人。 钱经手第三方平台，风险肯定有。中国人的哲学是水至清则无鱼，所以可以容忍灰色地带的存在，你好我好大家好。而在金融监管体制非常健全的西方国家，对这种灰色操作是很难容忍的，而银行本身又不愿亲自参与这些快捷支付平台的开发。另外由于国情不同，一起涉及第三方平台的诈骗，在国内可以跟你无限扯皮大事化小小事化无，在国外就可能是平台身败名裂的后果。所以在理清这些问题和解决方式之前，西方社会是不会轻易开放数码银行执照的。 新加坡现在开放数码银行执照，我不清楚金管局对它的监管要求是什么，但看申请者都是科技业者和大企业组团申请，可见要求的担保不低。