结构性存款通常有两部分组成。1. 无风险的存款部分，用来保本； 2. 有风险的投资部分，用来提升收益。 举个例子，某结构性存款产品期限 3 年，收益率最低保本，最高 5% 复利，即 3 年后取回本金的 115.76%。它的结构可能如下： 90% 为定期大额存款，收益率 3.2% 左右，这部分就是保本的，因为 3 年后，3.2% 的年复利，会让 90 元会变成 100 元；这部分保本部分，风险和普通银行定存一样。 10% 为风险投资，提供潜在的收益。按照产品设计者的目标，这 10% 本金的风险投资 3 年到期后，预计变成本金 25.76% 的总收益（2.5 倍），也就是年化收益率 37% 左右。 结构性产品的风险投资部分最常见的是期货，因为只有期货类才能有如此超高的潜在收益率。其最大风险就是 10% 本金全部损失掉。 所以以上例子在最坏的情况下（不考虑银行倒闭），3 年后 90% 的存款部分变成 100% 本金，10% 的投资部分全部损失掉，整体来看 3 年收益率为 0。 或者以上 90%+10% 的比例有所调整，就是楼主提到的保本利息 1.75%，低于普通定存；但运气好的话，潜在收益也会高于普通定存。 当然，到期之前提前终止投资，会招致损失，可能无法保本。