CPF的几个小调整明年开始，其中一个对本站不少人适用的是RSTU与VC MA，与税务减扣直接相关，具体有这两个变化： 1、以前的额度是分开的，RSTU能减税最多7000；VC MA最多到BHS（另外还受CPF contribution annual limit限制）。现在额度加在一起8000，VC MA不再受annual limit限制。 2、以前VC MA免税是收钱的人，现在是给钱的人。 对SA已满的人来说，以后多了一个省税的途径：VC MA。可以在年初把MA top up到BHS（注意最多省税8000），也可以平时能用MA就用，用了再top up回去。 给家里另外一个人的MA top up，还可以再省税8000。 如果SA没满，还是先RSTU 8000，等以后满了再来用MA。 --- 该帖荣获当日十大第2，奖励楼主18分以及27华新币，时间：2021-11-02 22:00:03。 --- 该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22华新币，时间：2021-11-03 22:00:03。 --- 该帖荣获当日十大第10，奖励楼主1分以及1华新币，时间：2021-11-05 22:00:25。 --- 该帖荣获当日十大第10，奖励楼主1分以及1华新币，时间：2021-11-10 22:00:23。 --- 该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22华新币，时间：2022-01-01 22:00:04。

CPF的几个小调整明年开始，其中一个对本站不少人适用的是RSTU与VC MA，与税务减扣直接相关，具体有这两个变化： 1、以前的额度是分开的，RSTU能减税最多7000；VC MA最多到BHS（另外还受CPF contribution annual limit限制）。现在额度加在一起8000，VC MA不再受annual limit限制。 2、以前VC MA免税是收钱的人，现在是给钱的人。 对SA已满的人来说，以后多了一个省税的途径：VC MA。可以在年初把MA top up到BHS（注意最多省税8000），也可以平时能用MA就用，用了再top up回去。 给家里另外一个人的MA top up，还可以再省税8000。 如果SA没满，还是先RSTU 8000，等以后满了再来用MA。 --- 该帖荣获当日十大第2，奖励楼主18分以及27华新币，时间：2021-11-02 22:00:03。 --- 该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22华新币，时间：2021-11-03 22:00:03。 --- 该帖荣获当日十大第10，奖励楼主1分以及1华新币，时间：2021-11-05 22:00:25。 --- 该帖荣获当日十大第10，奖励楼主1分以及1华新币，时间：2021-11-10 22:00:23。 --- 该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22华新币，时间：2022-01-01 22:00:04。

明年起取消这个annual limit的限制了compulsory contribution达到37740的也可以通过VC MA减税。 另外给孩子充不减税哈。

FRS不是也逐年升高，那年初的时候同理可以填补SA吗？

年底前看一下 MA 账户数目，因为有买保险之类，总会用掉些。 然后按照下一年的顶线 VC。 按理说多充的钱会退给你， 但是如果时间掐的好的话， 这多充的钱也就被认了， 是这意思吧？

年底前看一下 MA 账户数目，因为有买保险之类，总会用掉些。 然后按照下一年的顶线 VC。 按理说多充的钱会退给你， 但是如果时间掐的好的话， 这多充的钱也就被认了， 是这意思吧？

稍微提醒一下如果你RSTU和VC MA两个都在做的话 要注意明年开始两个加起来最多8000 跟现在的配额不太一样哈

医院账单用cpf付，是不是公司的医疗就不能报销。记得要现金付的才行？

SA填满了不就没有每年填充SA7000 的扣税减免了嘛？ 所以不明白有什么好处。

这里有点不明白MA一直保持顶限，医疗扣除花费以后，可以手动top up到顶限来省税。 那保险公司把医疗费报销以后，钱还能进MA吗，还是去OA？

想请教一下对于将来有可能拿高薪的年轻人，比如医生，金融业人士，对CPF top up有没有什么策略？ 举个例子，女医生，刚刚30出头已经是专科医生，月薪非常高，没结婚所以没什么可以扣的，这时候每年$7000的减税效果就非常好。 但是，如果过早地把SA填满了的话，以后每年不就没有$7000元的topup来减税了吗？

CPF top up的目的主要有两个一是省税二是为了退休。 省税而言，SA和MA一样。 考虑退休的话，尽量优先积累SA，因为： 1、MA的钱55岁后也无法自由提取； 2、SA是4%利滚利，MA在MA/SA都满了后利息去OA，那部分利息以后的利息低一些； 3、最重要的是我们积累CPF的一个终极目标是想55岁后留在SA的钱尽量多，让SA变成4%的活期账户。不管是OA转SA还是RSTU，都是想早点达到FRS。 为这个终极目标，需要以下行动： 1、SA尽快达到FRS，OA转SA和RSTU都可以，税务影响不需要考虑； 2、55岁生日之前把能投资的SA额度全拿去做短期投资，OA里保持足够形成RA的钱。这样RA会由SA里没投资的部分（最少好像是6万）再加OA形成。RA生成后，卖掉SA的投资部分，现在起SA就是有可观余额的4%利息活期账户了。这是本地论坛臭名昭著的SA shielding策略。

用CPF付医疗账单，公司很可能就不给报销。原因我也不知道。

这算漏洞吗？用了 MA 后，先自己 topup MA，再报保险。保险退不进 MA 就到 OA 去。

跟利息 flow over 进 OA 不同，这个等于把现金填进 OA，我觉得算漏洞。 只是政府不一定去补罢了， 钱大概不多，要改流程的话也是大费周章。