再翻出来神贴，想请教：1. 请问compulsory contribution未达到37740，还可以TOP UP什么来免税吗？（MA已满 66,000，SA没满8000已充）
2. 您建议SA一次性填到FRS上限，那之后每月CPF贡献的钱还会继续按OA和SA的比例进到里面是吧？只是不能CASH TOP UP了。
3. 如果SA达到FRS上限，MA也达到BHS上限，还可以通过什么免税，只有SRS了吧？
谢谢！
CPF几个账户中SA和MA比较有用
OA 2.5%也就跟现在的SSB差不多
以前怎样就不管了，说说现在。
1、CPF充值免税的个人额度是8000，SA和MA都可以，加起来算，不受37740限制。
2、不满37740可以有同时三个账户的充值，但不免税。
3、SA/MA都满了的话MA还是有机会充钱免税。MA的额度BHS每年一月一号会往上调，大概三千，一月初就可以充上这三千；另外买保险啥的会用一些MA，用了就可以充回去。这样保守估计就是4000的可免税额度。
4、SA一步到位的好处是更多钱拿到4%的复利，坏处是不能充值省税。可以简单算一算，假设充10万，假设不充有别的渠道拿到2.5%的年利，那十年多赚的利息是10*(1.04^10 - 1.025^10) = 2，每年多2000利息。然后每年少4000免税额度，用最高税率算也不到1000。好处大过坏处。你可以根据自己的情况算一算。
5、SA填满可以用现金，也可以用闲置的OA转过去，夫妻之间可以互相转。
最后，SA满了后就不用太琢磨CPF了，每年MA top up一下，OA refund偶尔做一做就基本物尽其用了。
以前怎样就不管了，说说现在。
1、CPF充值免税的个人额度是8000，SA和MA都可以，加起来算，不受37740限制。
2、不满37740可以有同时三个账户的充值，但不免税。
3、SA/MA都满了的话MA还是有机会充钱免税。MA的额度BHS每年一月一号会往上调，大概三千，一月初就可以充上这三千；另外买保险啥的会用一些MA，用了就可以充回去。这样保守估计就是4000的可免税额度。
4、SA一步到位的好处是更多钱拿到4%的复利，坏处是不能充值省税。可以简单算一算，假设充10万，假设不充有别的渠道拿到2.5%的年利，那十年多赚的利息是10*(1.04^10 - 1.025^10) = 2，每年多2000利息。然后每年少4000免税额度，用最高税率算也不到1000。好处大过坏处。你可以根据自己的情况算一算。
5、SA填满可以用现金，也可以用闲置的OA转过去，夫妻之间可以互相转。
最后，SA满了后就不用太琢磨CPF了，每年MA top up一下，OA refund偶尔做一做就基本物尽其用了。
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