越早越好，要买高配。
等到哪天发现有病了你才知道被exclude 有多么麻烦。我以前就是觉得我们小时候也没买保险啊，结果我孩子有疾病，再去买保险，现有疾病就被exclude了。我之前没注意，是因为还有公司住院险，但既不能百分百cover, 而且离开公司就没了。
如果一开始买公立，以后想再升级到私利，你在公立医院住院险cover 的这段时间内任何claim 过的都会被放大，我就做了个鼻腔镜，我也没啥特别毛病，这部分就被在私立医院住院险里面exclude 了。
买私利的原因：新加坡就那么点医院，真发生什么病，需要住院手术，公立医院排不上，这时候你是等？还是去私立？如果买的是公立，去claim 私立，有很高比例是自付的。而私立医院住院手术都是超贵的。这么说，买私立是给自己留个备选留条后路。真要住院能看还是去公立看，不然claim 过后保费升级时公立私立涨幅不是一个等级

你现在给他买，就是帮他从最小保障起，以后长大了让他自己付。你现在有些东西不考虑到，长大了是后悔不了的。我们小时候跟中国现在也已经不一样了，小时候住个院多便宜，你现在在国内再住个院试试。而且国内有医保，就算自付也是国家医保负担很大一部分。这里如果你个人保险买到公立然后去私立的话，我记得35-40% 是自付吧。
你可以说我只去公立医院。但你想想为什么国内那么多著名医院被外地来的人挤爆了头要看病，你就知道了。有些病，一旦得了，你只能找治的了的医生

如果公司不是你家的，有一天裁员或你离职呢？你就得考虑个人住院险，这时以前的疾病就会被exclude 掉。
或者你换公司的时候永远得考虑大公司，有很好的保险，但我记得好的公司package 好像也要一年以后才可以包含pre-existing condition.
事情没发生的时候，永远觉得离自己很遥远。事情发生了，后悔再买已经来不及了。
我就是那种因为公司险很好，没买个人险，结果孩子的病被个人险exclude. 你说我现在有问题吗？没问题，我还有公司险。可我如果被裁了呢？或者我要换工作呢？以及总有一天我要退休吧