有买但是是低配，娃的各种保险加起来一年1000多，包括住院，意外，重大疾病保险

这两年私立级别的保险保费跟我入行时候比，几乎已经翻倍了。 如果平时去看医生主要是去公立医院比如kk或nuh，将来也不考虑去私立的话可以降级，保费至少少一半， 但如果还能负担，且想保留去私立医院的可能，确实如你经纪所言，住院基本上是人手必备的保险。 如果孩子现金保费超过1000的话估计是因为去年有claim吧，这种保单保费会涨价，跟车险类似。 不索赔的话保费其实逐年又会降下去，所以也不用担心一直都会很贵，而且通常涨保费也有封顶。

住院险难道不应该是最最最必要的吗？竟然还有人问？

我家是cover私立的。我们买的时候还没有什么panel医生，什么只给公立这种。虽然现在也是可以downgrade，而且我们也是从来不看私立。但是也不准备downgrade。既然买保险就是为了买个安心，那就买个最安心的。一年一千块钱和一年五百块钱，相差500块，一年下来哪儿省不出500块啊。

生病难受的时候，必须尽量住的舒坦啊这是我个人看法…就像出门旅行也不能住的太差，免得休息不好，旅途不愉快；住院更不能受罪，已经不舒服了呢。

坦白讲给健康的孩子上一堆保险不是有钱就是kiasu 我只上了公立医院住院险加意外险 仅供参考

有买但是是低配，娃的各种保险加起来一年1000多，包括住院，意外，重大疾病保险

你不能预测未来。以后很难说会怎样。有些名医在私立执业。我自己认为还是cover多一点好。 下面有人讲给健康孩子上那么高是怕输的。孩子是会长大的啊。不可能永远是健康的孩子，也会慢慢变成不那么健康的中老年人。

但凡有一次不好的经历，想法就变了我这个月，有4个人upgrade，有两个估计upgrade上去一定会有Exclusion。 本着尊重客户的选择，当初，客户自己选择的只保公立医院。想法会随着经历而改变。

公司的保险可以买孩子，也包括住院和门诊吧。好像很便宜。不到500块吧。我家一直用的这个。

一定要买越早越好，要买高配。 等到哪天发现有病了你才知道被exclude 有多么麻烦。我以前就是觉得我们小时候也没买保险啊，结果我孩子有疾病，再去买保险，现有疾病就被exclude了。我之前没注意，是因为还有公司住院险，但既不能百分百cover, 而且离开公司就没了。 如果一开始买公立，以后想再升级到私利，你在公立医院住院险cover 的这段时间内任何claim 过的都会被放大，我就做了个鼻腔镜，我也没啥特别毛病，这部分就被在私立医院住院险里面exclude 了。 买私利的原因：新加坡就那么点医院，真发生什么病，需要住院手术，公立医院排不上，这时候你是等？还是去私立？如果买的是公立，去claim 私立，有很高比例是自付的。而私立医院住院手术都是超贵的。这么说，买私立是给自己留个备选留条后路。真要住院能看还是去公立看，不然claim 过后保费升级时公立私立涨幅不是一个等级

没做经纪前我就买了，做了经纪更觉得要买之前只是看自己家的例子，是小样本，和楼主的感觉一样，就是在扔钱；做了经纪后，样本变大，见多了买不进保险，被exclusion等案例，更觉得这个东西其实少不了。今天的侥幸可能就是明天的后悔莫及。 不过两三岁的孩子，一千多的住院险是贵了

跟楼主想法一样还有私立和公立医院顶流医生都有的。 如果可以，选公立医院的A CLASS. 服务会比私立好！

请教层主忘记付AIA住院险的保费，被terminate了，应该怎么弄？