首先这是小概率事件但是是真实发生的，朋友爸爸国内脑溢血，抢救回来了，妈妈舍不得坚决放弃，ICU一天1万医保额度40万都用完了，朋友没办法明知道救不回，借钱给父亲治病几十万，等到你病了不是你自己想不想活，而是家人要不要你活。人寿保险不是为了自己，而且为了不给家人增加负担的考虑。

我身边朋友爸爸50岁胃癌，吵着不要治，老婆不同意，负债几十万，人没救活欠下几十万的债务。女儿帮忙还债好几年，妈妈自从这个事情后拼命给女儿买各种乱七八糟的保险，女儿都无语了。

这两件事情对我冲击挺大的，赶紧给我自己买上了人寿。

我自己定期寿险+终身寿险，住院/意外，1份小额储蓄当退休旅游基金，10%收入，买好后现在暂时收手了，等收入高了再买个退休年金险这辈子就足够了。适当买买就行，买多了影响生活品质就不好了

1: 小额终身保自己一辈子不求人+大额定期保费低保到孩子成年老人过世，这样总保费相当合理。
2: 不要买ILP，这种55岁一定要割掉人寿部分不然血坑。除非你很有闲钱又不会投资，那么还是买ILP，回报相对会比定期储蓄高。
3: 保险保稳但不保发财，期望值对了，保单买符合你当前的需求就不会觉得坑。

我全家3口保险一年才10000多，但我和老公每人80万新币保障，25万早期疾病，孩子20万新币，储蓄一丢丢失业也不影响生活品质那种，纯粹当退休奖励，买下来很满意的，我的Agent算是业界良心了。