接着上面的帖子 一家子每年保险多少合适全家住院险+大人重疾险 每年好几千
没想到净给保险公司打工了
刚开始不觉得 耐不住年年涨温水煮青蛙该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2023-03-28 22:00:01。
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我家0元
小病自己扛，懒得去诊所，大病靠公司，
我家0元
我家0元小病自己扛，懒得去诊所，大病靠公司，
不懂为啥山会倒
是说保险公司会倒么？
公司每年给买保险，一次一年。保了全家。从小病到住院。。。。
没看出有个必要去外面买的。
如果有天没工作了，估计也交不起10-20%原收入的保费了，买了外面的有啥用呢？
公司每年给买保险，一次一年。保了全家。从小病到住院。。。。
没看出有个必要去外面买的。
如果有天没工作了，估计也交不起10-20%原收入的保费了，买了外面的有啥用呢？
靠山山会倒，靠人人会跑只有自己最可靠
刚才回错了
是说保险公司会倒么？
公司每年给买保险，一次一年。保了全家。从小病到住院。。。。
没看出有个必要去外面买的。
如果有天没工作了，估计也交不起10-20%原收入的保费了，买了外面的有啥用呢？
公司每年给买保险，一次一年。保了全家。从小病到住院。。。。
没看出有个必要去外面买的。
如果有天没工作了，估计也交不起10-20%原收入的保费了，买了外面的有啥用呢？
同意。那些听别人讲拿年收入10%出来买的更是智商税很多人有种买保险是必须的，甚至是占了便宜的感觉。但其实想清楚一点就知道买商业保险总体上绝对是亏钱的买卖，花钱供养众多保险公司和庞大的保险从业人员。这些卖保险的洗脑的功力真是太太太强大了。
当然，很多人在很多情况下都有充分的买保险的理由。但起码要明白为了什么买，和买了后付出了什么得到了什么。买保险是为了能应付发生概率很小的事件，付出的是相比这个概率高出一部分甚至高出很大一部分的金钱，得到的是很大概率上的心理安慰和很小概率上的金钱补偿。
怎样才能又达到了保险的目的又不用每天为庞大的保险从业人员无偿工作一小时（相当于10%收入）？
1. 买 term insurance
2. 收入越高资产越高应该买越少的住院人寿意外等的保险，甚至不买。因为你的收入和资产已经足够应付那些小概率事件了。那些小概率事件就算发生了也不会对你的生活造成什么影响，何必要为了避免这些不怎么痛痒的小概率事件而无偿每天为商业保险事业添砖加瓦？相应可以买多点 masterpiece insurance 等保障你的财富的保险。住院的可以买那些 high deductible 的，不要买 additional rider。
如果你真要买非 term 的保险（例如ILP），那也没问题，只要明白你的一� (more...)
没看懂
但是一点是确定的，坡县保险业者估计收入拿到全球都数一数二。
之前那个开宝马飙车撞烧死的都是保险中介。相比国内做保险的，基本只能图个温饱。
之前那个开宝马飙车撞烧死的都是保险中介。相比国内做保险的，基本只能图个温饱。
有个东西叫做pre-existing condition
公司保险再好，也要买个人自己的住院险，一年又不差那几百块钱
如果没有pre-existing 不就不用了？
是这个意思么
如果没有pre-existing 不就不用了？是这个意思么
以前咨询过公司
如果买多了保险，就只能claim 一间。 公司的保险往往是最好的。
当然如果是自雇人士，我也是建议买保险。
我旅游也是买保险的。很大几率会索赔的，意外几率高。
当然如果是自雇人士，我也是建议买保险。
我旅游也是买保险的。很大几率会索赔的，意外几率高。
现在没有不代表以后没有啊除非你很自信退休前身体好得不得了，不会得任何会被excluded的病，那就等退休再买好了。。。
如果得了，第一次治疗一定是公司的保险么
之后再看条款，如果同家公司的保险，不跳槽的，反而不会因为之前claim过而提高保费的。
如果是外面的，应该会涨的。
如果是外面的，应该会涨的。
本地机构提供了保障金额需要的参考https://www.lia.org.sg/tools-and-resources/insurance-calculator-intro/insurance-calculator
自己有空的时候算一下吧，大多数是低估了自己的经济价值，比如年收入三十万，却只买个100万的term就觉得自己买够了。
从另外一个角度，你可以google一下新加坡保险保费占GDP总百分比，反向推理10％的收入是不是所谓的一个洗脑的百分比。
有点跑题
新加坡作为贸易金融大国，运输，商业，金融保险占gdp 应该比率应该超过个人的。 如果全部才10%
个人应该小过10%
个人应该小过10%
没有人能保证自己一直不生病不买个人险，就是自己承担风险。
我是经历过的，我自己心里清楚。
公司再好，如谷歌，Meta, 不照样裁员。等有一天你要买自己的保险了才发现pre-existing condition 被exclude了
真要被裁
第一个减小的开销就是保险啊。我看过specialist,从来没有碰到什么Pre condition 奇葩事的。
大的公司还有专门的部门管理保险业者，可以投诉，如果服务不好，第二年就不合作了，搞得保险公司反而像孙子一样。
如果个人买，就反过来了，各种抵赖， 早报不是报道有个人家里失火都赖着不赔么。
索赔过一次旅游保险，几百块钱，资料齐全，还拖拉几个月，要一堆之前没有要求过的证明，给了文件还是鸡蛋里挑骨头，少一个就威胁不赔。
大的公司还有专门的部门管理保险业者，可以投诉，如果服务不好，第二年就不合作了，搞得保险公司反而像孙子一样。
如果个人买，就反过来了，各种抵赖， 早报不是报道有个人家里失火都赖着不赔么。
索赔过一次旅游保险，几百块钱，资料齐全，还拖拉几个月，要一堆之前没有要求过的证明，给了文件还是鸡蛋里挑骨头，少一个就威胁不赔。
额我觉得你说的这个：“我看过specialist,从来没有碰到什么Pre condition 奇葩事的。” 没有直接逻辑关系。pre-existing condition 是你买保险时被exclude 的，不妨碍你看医生啊,医生不会关心你住院能不能用保险报销，这不关他的事。如果你以前有claim 过，就可能上pre-exising condition 被exclude。这个词哪里奇葩了
走公司的没这些问题
之前看过的，换了公司还能看。 从来没出过一块钱。
看你强调这个，反而证明自己买保险到索赔的时候到处是坑。
看你强调这个，反而证明自己买保险到索赔的时候到处是坑。
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