特别是已经有一些症状了，哪怕是那种自己已经忘记的了。

转换保险公司就是重新投保，需要进行健康审核，对于既有疾病就可能会有排除条款了。

可以考虑在原来的保险公司内降级，比如降低Rider，从原来的100% Cover，降到自付5%的，或者10%的，具体看有哪些选择。也可以进一步考虑把私立医院保单降级到公立医院保单，Rider也会同样降下来。

这些年私立医院保单的保费上调的比较离谱，公立医院保单的保费相对稳定一些。具体看个人的想法和考量吧。

特别是一些检查项目，比如肠胃镜，CT之类的。

新加坡人口越来越多，特别是老人家比例也升高，公立医院也会越建越多。

今天刚看一个新闻，加拿大一位39岁男性，在急诊等待了6个小时，没查出什么大毛病，就等着，然后就回家了。结果第二天死于动脉瘤。

有的病人会先去私立医院做检查，如果结果较为严重需要住院甚至手术的话，再回去公立医院住院或者手术。这也是一种方案。

然后可以一直续约。

做退休规划的时候，除了日常生活开销，也要把这部分保费计算在内。

那个保费确实离谱了，而且索赔了还得涨价。

可以考虑换到那个Lite Rider，只有原来的可以可以选择，不挑医生，所有私立医院都可以去，之需要自付Deductible的一半，最多S$1,750，同时如果住到公立医院的话还有额外津贴，保费是原来Rider的零头，索赔了也不会涨保费。

她应该是P家的。

如果身体健康，没有现有疾病或症状，可以考虑换去Income的，有一个自付10%的Rider，只要医生是Panel Doctor或者是公立医院，每年最多自付$3000，这个保费是自付5%的Rider的一半不到吧。

如果已经有些问题了的话，还是留在原来的公司的好。

A家现在有一个A Value的Rider，看上去还行。公立医院就医，自付5%，每年最多自付$3,000。私立医院就医看Preferred Doctor（类似Panel），或者有预授权，或者急诊，自付10%，每年最多自付$6,000。这个Rider的保费也还是比较容易接受的。

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Plus Rider和Assist Rider是以前的叫法，原来的保单还保留原来的名字，但是具体条款已经和现在的Rider一样了。Plus Rider等同于Deluxe Care Rider。Assist Rider等同于Classic Care Rider。

只要是去公立医院就医，或者是私立医院中的Panel Doctor，两个Rider需要自付的部分，不管是5%还是10%，每年都有一样的上限，就是$3,000。

一年内总账单数额小的时候，才可以看到区别。当总账单是$30,000的时候，这个差别最大，是$1,500。
如果一年内总账单超过6万的时候，自付部分就都是$3,000，没有差别了。

简单的看，Classic Care Rider更划算，特别是身体健康，不需要住院的时候。




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私立的Premier Lite，30多岁的话， 保费500多吧。

只需要自付Deductible的一半，每年最多$1,750。
如果住到公立医院，还有额外津贴，每天$200或$125。
不挑医生，所有的私立医院所有的医生都可以去。
不根据个人的索赔数额调整保费。

1，都需要自付一个$2,000的non-panel payment，类似一个Deductible。
2，自付的5%或者10%，没有上限。

- 有一个叫做Extended Panel的概念，就是一些医生是其他保险公司的Panel，但是还不是Income的Panel，如果去看这些医生的话，上面的自付部分，也会有个上限$3,000。那个Non-Panel Payment还是要自付的。

Panel和Extended Panel的列表，可以在Income网站上查看。https://www.income.com.sg/specialist-panel

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