不是完全打水漂，有一点理财性质。但是这种配套就是保障和回报都比较低。以前中介的建议是年纪小比较划算，年纪大很不划算。

如果已经三四十岁了，买基础的term life人寿险就好了

我又不是卖保险的，就来说一下我的看法，因为我20出头买过whole life.

年纪小划算，是因为同样赔付额度，年纪越小保费越低。付20年保到老死，老了还有投资回报可以领取。现在已经不需要再继续付费，保险本身的收益够支撑它继续续保。这就是一个强制储蓄性质产品，保险功能反而在其次。

年纪大了，赔付额度相对低，但是投入资金很高，当然远不如纯粹消费型的term life,自然不划算了。

大家理性讨论和分享，不是每个人都能像你，什么都懂。

从没听过新加坡有人死债消的说法，人死了，谁继承房子，得一起继承没还完的房贷债务。
想要人死了保险公司帮你还债，要么跟银行买mortgage insurance,要么单独买term life，这俩都属于人寿险。

呼吁背大额房贷却不买保险，这才是忽悠吧。CPF强制给用CPF买组屋的买家买HPS，这个只给屋主买，并且不用CPF或者贷款还清，保险就自动失效。

身边就有EP丈夫意外去世，公民妻子独自要抚养两个年幼孩子的事。组屋在妻子名下，所以HPS不会赔付去世的丈夫，他也没买任何人寿保险，就没有任何赔偿。有孩子要养、有房贷债务要还，才最需要买保险。

人寿险主要赔付对象并不是自己，大多赔的时候投保人都是重病残疾死亡的状态。这是给活着的家人一个保障，尤其是没有独立生活能力的小孩。

越不是有钱人才越需要保障。富豪资产多当然无所谓。

换组屋的时候妊娠期糖尿病，保险非常贵，还有很多不保的项目。人寿要在健康的时候买。

HPS购买当然也有条件啊，楼上保险中介都说了，估计你也看不进去，你只会觉得自己都对。

也不知道你这个大聪明，还在跟我这个忽悠讨论啥，是要说服我不买保险？还是要说服大家都别买保险？

如果有人听你的话，觉得买人寿险是被忽悠了，不买保险。真的需要赔付的时候没保险，人家又不能找你索赔是吧？毕竟连人死债消这种话都说得出来，的确是很聪明呢。

论坛上大家各抒己见，在这里讨论，也就你喜欢怼这个，抵制那个。还以为华新是你控股的私产呢。